Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 848 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 210,28 € | 35 210,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 106 698 € / mois | 100 601 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 547 880 € | 7 396 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 171 213 € | 7 019 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 848 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 382 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 128 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 848 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 168 582,54 € | 253 940,82 € | 6 679 917,46 € |
| Année 2 | 175 014,18 € | 247 509,18 € | 6 504 903,28 € |
| Année 3 | 181 691,19 € | 240 832,17 € | 6 323 212,09 € |
| Année 4 | 188 622,95 € | 233 900,41 € | 6 134 589,14 € |
| Année 5 | 195 819,15 € | 226 704,21 € | 5 938 769,99 € |
| Année 6 | 203 289,92 € | 219 233,44 € | 5 735 480,07 € |
| Année 7 | 211 045,69 € | 211 477,67 € | 5 524 434,38 € |
| Année 8 | 219 097,35 € | 203 426,01 € | 5 305 337,03 € |
| Année 9 | 227 456,20 € | 195 067,16 € | 5 077 880,83 € |
| Année 10 | 236 133,94 € | 186 389,42 € | 4 841 746,89 € |
| Année 11 | 245 142,77 € | 177 380,59 € | 4 596 604,12 € |
| Année 12 | 254 495,27 € | 168 028,09 € | 4 342 108,85 € |
| Année 13 | 264 204,60 € | 158 318,76 € | 4 077 904,25 € |
| Année 14 | 274 284,34 € | 148 239,02 € | 3 803 619,91 € |
| Année 15 | 284 748,64 € | 137 774,72 € | 3 518 871,27 € |
| Année 16 | 295 612,19 € | 126 911,17 € | 3 223 259,08 € |
| Année 17 | 306 890,15 € | 115 633,21 € | 2 916 368,93 € |
| Année 18 | 318 598,43 € | 103 924,93 € | 2 597 770,50 € |
| Année 19 | 330 753,37 € | 91 769,99 € | 2 267 017,13 € |
| Année 20 | 343 372,03 € | 79 151,33 € | 1 923 645,10 € |
| Année 21 | 356 472,11 € | 66 051,25 € | 1 567 172,99 € |
| Année 22 | 370 071,99 € | 52 451,37 € | 1 197 101,00 € |
| Année 23 | 384 190,71 € | 38 332,65 € | 812 910,29 € |
| Année 24 | 398 848,09 € | 23 675,27 € | 414 062,20 € |
| Année 25 | 414 062,20 € | 8 458,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 848 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.