Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 748 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 696,14 € | 34 696,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 105 140 € / mois | 99 132 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 539 880 € | 7 288 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 168 713 € | 6 917 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 748 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 182 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 101 628 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 748 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 166 120,83 € | 250 232,85 € | 6 582 379,17 € |
| Année 2 | 172 458,56 € | 243 895,12 € | 6 409 920,61 € |
| Année 3 | 179 038,07 € | 237 315,61 € | 6 230 882,54 € |
| Année 4 | 185 868,60 € | 230 485,08 € | 6 045 013,94 € |
| Année 5 | 192 959,73 € | 223 393,95 € | 5 852 054,21 € |
| Année 6 | 200 321,40 € | 216 032,28 € | 5 651 732,81 € |
| Année 7 | 207 963,92 € | 208 389,76 € | 5 443 768,89 € |
| Année 8 | 215 898,02 € | 200 455,66 € | 5 227 870,87 € |
| Année 9 | 224 134,80 € | 192 218,88 € | 5 003 736,07 € |
| Année 10 | 232 685,84 € | 183 667,84 € | 4 771 050,23 € |
| Année 11 | 241 563,10 € | 174 790,58 € | 4 529 487,13 € |
| Année 12 | 250 779,04 € | 165 574,64 € | 4 278 708,09 € |
| Année 13 | 260 346,58 € | 156 007,10 € | 4 018 361,51 € |
| Année 14 | 270 279,13 € | 146 074,55 € | 3 748 082,38 € |
| Année 15 | 280 590,64 € | 135 763,04 € | 3 467 491,74 € |
| Année 16 | 291 295,54 € | 125 058,14 € | 3 176 196,20 € |
| Année 17 | 302 408,83 € | 113 944,85 € | 2 873 787,37 € |
| Année 18 | 313 946,12 € | 102 407,56 € | 2 559 841,25 € |
| Année 19 | 325 923,58 € | 90 430,10 € | 2 233 917,67 € |
| Année 20 | 338 357,98 € | 77 995,70 € | 1 895 559,69 € |
| Année 21 | 351 266,79 € | 65 086,89 € | 1 544 292,90 € |
| Année 22 | 364 668,06 € | 51 685,62 € | 1 179 624,84 € |
| Année 23 | 378 580,63 € | 37 773,05 € | 801 044,21 € |
| Année 24 | 393 023,96 € | 23 329,72 € | 408 020,25 € |
| Année 25 | 408 020,25 € | 8 335,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 748 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 539 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 168 713 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.