Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 698 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 439,08 € | 34 439,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 104 361 € / mois | 98 397 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 535 880 € | 7 234 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 167 463 € | 6 865 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 698 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 582 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 100 878 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 698 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 164 890,09 € | 248 378,87 € | 6 533 609,91 € |
| Année 2 | 171 180,88 € | 242 088,08 € | 6 362 429,03 € |
| Année 3 | 177 711,64 € | 235 557,32 € | 6 184 717,39 € |
| Année 4 | 184 491,55 € | 228 777,41 € | 6 000 225,84 € |
| Année 5 | 191 530,16 € | 221 738,80 € | 5 808 695,68 € |
| Année 6 | 198 837,28 € | 214 431,68 € | 5 609 858,40 € |
| Année 7 | 206 423,18 € | 206 845,78 € | 5 403 435,22 € |
| Année 8 | 214 298,49 € | 198 970,47 € | 5 189 136,73 € |
| Année 9 | 222 474,25 € | 190 794,71 € | 4 966 662,48 € |
| Année 10 | 230 961,94 € | 182 307,02 € | 4 735 700,54 € |
| Année 11 | 239 773,46 € | 173 495,50 € | 4 495 927,08 € |
| Année 12 | 248 921,11 € | 164 347,85 € | 4 247 005,97 € |
| Année 13 | 258 417,76 € | 154 851,20 € | 3 988 588,21 € |
| Année 14 | 268 276,74 € | 144 992,22 € | 3 720 311,47 € |
| Année 15 | 278 511,86 € | 134 757,10 € | 3 441 799,61 € |
| Année 16 | 289 137,43 € | 124 131,53 € | 3 152 662,18 € |
| Année 17 | 300 168,39 € | 113 100,57 € | 2 852 493,79 € |
| Année 18 | 311 620,23 € | 101 648,73 € | 2 540 873,56 € |
| Année 19 | 323 508,92 € | 89 760,04 € | 2 217 364,64 € |
| Année 20 | 335 851,20 € | 77 417,76 € | 1 881 513,44 € |
| Année 21 | 348 664,37 € | 64 604,59 € | 1 532 849,07 € |
| Année 22 | 361 966,36 € | 51 302,60 € | 1 170 882,71 € |
| Année 23 | 375 775,85 € | 37 493,11 € | 795 106,86 € |
| Année 24 | 390 112,19 € | 23 156,77 € | 404 994,67 € |
| Année 25 | 404 994,67 € | 8 273,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 698 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.