Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 648 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 182,01 € | 34 182,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 103 582 € / mois | 97 663 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 531 880 € | 7 180 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 166 213 € | 6 814 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 648 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 982 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 100 128 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 648 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 163 659,25 € | 246 524,87 € | 6 484 840,75 € |
| Année 2 | 169 903,04 € | 240 281,08 € | 6 314 937,71 € |
| Année 3 | 176 385,08 € | 233 799,04 € | 6 138 552,63 € |
| Année 4 | 183 114,39 € | 227 069,73 € | 5 955 438,24 € |
| Année 5 | 190 100,46 € | 220 083,66 € | 5 765 337,78 € |
| Année 6 | 197 353,04 € | 212 831,08 € | 5 567 984,74 € |
| Année 7 | 204 882,30 € | 205 301,82 € | 5 363 102,44 € |
| Année 8 | 212 698,83 € | 197 485,29 € | 5 150 403,61 € |
| Année 9 | 220 813,56 € | 189 370,56 € | 4 929 590,05 € |
| Année 10 | 229 237,88 € | 180 946,24 € | 4 700 352,17 € |
| Année 11 | 237 983,60 € | 172 200,52 € | 4 462 368,57 € |
| Année 12 | 247 062,99 € | 163 121,13 € | 4 215 305,58 € |
| Année 13 | 256 488,76 € | 153 695,36 € | 3 958 816,82 € |
| Année 14 | 266 274,16 € | 143 909,96 € | 3 692 542,66 € |
| Année 15 | 276 432,83 € | 133 751,29 € | 3 416 109,83 € |
| Année 16 | 286 979,11 € | 123 205,01 € | 3 129 130,72 € |
| Année 17 | 297 927,74 € | 112 256,38 € | 2 831 202,98 € |
| Année 18 | 309 294,06 € | 100 890,06 € | 2 521 908,92 € |
| Année 19 | 321 094,03 € | 89 090,09 € | 2 200 814,89 € |
| Année 20 | 333 344,18 € | 76 839,94 € | 1 867 470,71 € |
| Année 21 | 346 061,69 € | 64 122,43 € | 1 521 409,02 € |
| Année 22 | 359 264,40 € | 50 919,72 € | 1 162 144,62 € |
| Année 23 | 372 970,79 € | 37 213,33 € | 789 173,83 € |
| Année 24 | 387 200,11 € | 22 984,01 € | 401 973,72 € |
| Année 25 | 401 973,72 € | 8 211,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 648 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 531 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 166 213 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.