Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 748 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 765,66 € | 39 765,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 120 502 € / mois | 113 616 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 539 880 € | 7 288 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 168 713 € | 6 917 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 748 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 182 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 101 628 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 748 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 232 742,66 € | 244 445,26 € | 6 515 757,34 € |
| Année 2 | 241 453,56 € | 235 734,36 € | 6 274 303,78 € |
| Année 3 | 250 490,46 € | 226 697,46 € | 6 023 813,32 € |
| Année 4 | 259 865,58 € | 217 322,34 € | 5 763 947,74 € |
| Année 5 | 269 591,58 € | 207 596,34 € | 5 494 356,16 € |
| Année 6 | 279 681,64 € | 197 506,28 € | 5 214 674,52 € |
| Année 7 | 290 149,28 € | 187 038,64 € | 4 924 525,24 € |
| Année 8 | 301 008,73 € | 176 179,19 € | 4 623 516,51 € |
| Année 9 | 312 274,61 € | 164 913,31 € | 4 311 241,90 € |
| Année 10 | 323 962,14 € | 153 225,78 € | 3 987 279,76 € |
| Année 11 | 336 087,09 € | 141 100,83 € | 3 651 192,67 € |
| Année 12 | 348 665,85 € | 128 522,07 € | 3 302 526,82 € |
| Année 13 | 361 715,39 € | 115 472,53 € | 2 940 811,43 € |
| Année 14 | 375 253,33 € | 101 934,59 € | 2 565 558,10 € |
| Année 15 | 389 297,97 € | 87 889,95 € | 2 176 260,13 € |
| Année 16 | 403 868,27 € | 73 319,65 € | 1 772 391,86 € |
| Année 17 | 418 983,87 € | 58 204,05 € | 1 353 407,99 € |
| Année 18 | 434 665,20 € | 42 522,72 € | 918 742,79 € |
| Année 19 | 450 933,47 € | 26 254,45 € | 467 809,32 € |
| Année 20 | 467 809,32 € | 9 377,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 748 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 113 616 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 674 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.