Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 598 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 431,18 € | 47 431,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 143 731 € / mois | 135 518 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 527 880 € | 7 126 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 164 963 € | 6 763 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 598 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 382 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 99 378 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 598 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 338 465,67 € | 230 708,49 € | 6 260 034,33 € |
| Année 2 | 350 783,56 € | 218 390,60 € | 5 909 250,77 € |
| Année 3 | 363 549,73 € | 205 624,43 € | 5 545 701,04 € |
| Année 4 | 376 780,50 € | 192 393,66 € | 5 168 920,54 € |
| Année 5 | 390 492,81 € | 178 681,35 € | 4 778 427,73 € |
| Année 6 | 404 704,11 € | 164 470,05 € | 4 373 723,62 € |
| Année 7 | 419 432,62 € | 149 741,54 € | 3 954 291,00 € |
| Année 8 | 434 697,18 € | 134 476,98 € | 3 519 593,82 € |
| Année 9 | 450 517,22 € | 118 656,94 € | 3 069 076,60 € |
| Année 10 | 466 913,06 € | 102 261,10 € | 2 602 163,54 € |
| Année 11 | 483 905,55 € | 85 268,61 € | 2 118 257,99 € |
| Année 12 | 501 516,47 € | 67 657,69 € | 1 616 741,52 € |
| Année 13 | 519 768,30 € | 49 405,86 € | 1 096 973,22 € |
| Année 14 | 538 684,38 € | 30 489,78 € | 558 288,84 € |
| Année 15 | 558 288,84 € | 10 885,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 598 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 79 182 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 659 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.