Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 498 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 712,36 € | 46 712,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 141 553 € / mois | 133 464 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 519 880 € | 7 018 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 162 463 € | 6 660 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 498 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 78 182 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 97 878 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 498 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 333 336,22 € | 227 212,10 € | 6 165 163,78 € |
| Année 2 | 345 467,41 € | 215 080,91 € | 5 819 696,37 € |
| Année 3 | 358 040,12 € | 202 508,20 € | 5 461 656,25 € |
| Année 4 | 371 070,39 € | 189 477,93 € | 5 090 585,86 € |
| Année 5 | 384 574,87 € | 175 973,45 € | 4 706 010,99 € |
| Année 6 | 398 570,79 € | 161 977,53 € | 4 307 440,20 € |
| Année 7 | 413 076,12 € | 147 472,20 € | 3 894 364,08 € |
| Année 8 | 428 109,29 € | 132 439,03 € | 3 466 254,79 € |
| Année 9 | 443 689,61 € | 116 858,71 € | 3 022 565,18 € |
| Année 10 | 459 836,95 € | 100 711,37 € | 2 562 728,23 € |
| Année 11 | 476 571,93 € | 83 976,39 € | 2 086 156,30 € |
| Année 12 | 493 915,94 € | 66 632,38 € | 1 592 240,36 € |
| Année 13 | 511 891,18 € | 48 657,14 € | 1 080 349,18 € |
| Année 14 | 530 520,61 € | 30 027,71 € | 549 828,57 € |
| Année 15 | 549 828,57 € | 10 720,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 498 500 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 133 464 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 519 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 162 463 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.