Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 548 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 071,77 € | 47 071,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 142 642 € / mois | 134 491 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 523 880 € | 7 072 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 163 713 € | 6 712 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 548 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 78 782 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 98 628 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 548 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 335 900,94 € | 228 960,30 € | 6 212 599,06 € |
| Année 2 | 348 125,50 € | 216 735,74 € | 5 864 473,56 € |
| Année 3 | 360 794,92 € | 204 066,32 € | 5 503 678,64 € |
| Année 4 | 373 925,44 € | 190 935,80 € | 5 129 753,20 € |
| Année 5 | 387 533,83 € | 177 327,41 € | 4 742 219,37 € |
| Année 6 | 401 637,46 € | 163 223,78 € | 4 340 581,91 € |
| Année 7 | 416 254,38 € | 148 606,86 € | 3 924 327,53 € |
| Année 8 | 431 403,23 € | 133 458,01 € | 3 492 924,30 € |
| Année 9 | 447 103,42 € | 117 757,82 € | 3 045 820,88 € |
| Année 10 | 463 374,99 € | 101 486,25 € | 2 582 445,89 € |
| Année 11 | 480 238,73 € | 84 622,51 € | 2 102 207,16 € |
| Année 12 | 497 716,21 € | 67 145,03 € | 1 604 490,95 € |
| Année 13 | 515 829,75 € | 49 031,49 € | 1 088 661,20 € |
| Année 14 | 534 602,48 € | 30 258,76 € | 554 058,72 € |
| Année 15 | 554 058,72 € | 10 802,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 548 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 78 582 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 523 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 163 713 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.