Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 548 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 023,29 € | 32 023,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 97 040 € / mois | 91 495 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 523 880 € | 7 072 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 163 713 € | 6 712 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 548 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 78 782 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 98 628 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 548 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 111 370,11 € | 272 909,37 € | 6 437 129,89 € |
| Année 2 | 116 138,78 € | 268 140,70 € | 6 320 991,11 € |
| Année 3 | 121 111,59 € | 263 167,89 € | 6 199 879,52 € |
| Année 4 | 126 297,35 € | 257 982,13 € | 6 073 582,17 € |
| Année 5 | 131 705,15 € | 252 574,33 € | 5 941 877,02 € |
| Année 6 | 137 344,49 € | 246 934,99 € | 5 804 532,53 € |
| Année 7 | 143 225,33 € | 241 054,15 € | 5 661 307,20 € |
| Année 8 | 149 357,97 € | 234 921,51 € | 5 511 949,23 € |
| Année 9 | 155 753,17 € | 228 526,31 € | 5 356 196,06 € |
| Année 10 | 162 422,19 € | 221 857,29 € | 5 193 773,87 € |
| Année 11 | 169 376,79 € | 214 902,69 € | 5 024 397,08 € |
| Année 12 | 176 629,16 € | 207 650,32 € | 4 847 767,92 € |
| Année 13 | 184 192,07 € | 200 087,41 € | 4 663 575,85 € |
| Année 14 | 192 078,82 € | 192 200,66 € | 4 471 497,03 € |
| Année 15 | 200 303,26 € | 183 976,22 € | 4 271 193,77 € |
| Année 16 | 208 879,85 € | 175 399,63 € | 4 062 313,92 € |
| Année 17 | 217 823,67 € | 166 455,81 € | 3 844 490,25 € |
| Année 18 | 227 150,43 € | 157 129,05 € | 3 617 339,82 € |
| Année 19 | 236 876,56 € | 147 402,92 € | 3 380 463,26 € |
| Année 20 | 247 019,14 € | 137 260,34 € | 3 133 444,12 € |
| Année 21 | 257 596,01 € | 126 683,47 € | 2 875 848,11 € |
| Année 22 | 268 625,77 € | 115 653,71 € | 2 607 222,34 € |
| Année 23 | 280 127,78 € | 104 151,70 € | 2 327 094,56 € |
| Année 24 | 292 122,29 € | 92 157,19 € | 2 034 972,27 € |
| Année 25 | 304 630,38 € | 79 649,10 € | 1 730 341,89 € |
| Année 26 | 317 674,06 € | 66 605,42 € | 1 412 667,83 € |
| Année 27 | 331 276,22 € | 53 003,26 € | 1 081 391,61 € |
| Année 28 | 345 460,81 € | 38 818,67 € | 735 930,80 € |
| Année 29 | 360 252,75 € | 24 026,73 € | 375 678,05 € |
| Année 30 | 375 678,05 € | 8 601,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 548 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 91 495 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 523 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 163 713 € (2,5%).