Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 498 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 778,78 € | 31 778,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 96 299 € / mois | 90 797 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 519 880 € | 7 018 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 162 463 € | 6 660 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 498 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 78 182 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 97 878 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 498 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 110 519,76 € | 270 825,60 € | 6 387 980,24 € |
| Année 2 | 115 252,00 € | 266 093,36 € | 6 272 728,24 € |
| Année 3 | 120 186,85 € | 261 158,51 € | 6 152 541,39 € |
| Année 4 | 125 333,02 € | 256 012,34 € | 6 027 208,37 € |
| Année 5 | 130 699,53 € | 250 645,83 € | 5 896 508,84 € |
| Année 6 | 136 295,82 € | 245 049,54 € | 5 760 213,02 € |
| Année 7 | 142 131,73 € | 239 213,63 € | 5 618 081,29 € |
| Année 8 | 148 217,53 € | 233 127,83 € | 5 469 863,76 € |
| Année 9 | 154 563,93 € | 226 781,43 € | 5 315 299,83 € |
| Année 10 | 161 182,03 € | 220 163,33 € | 5 154 117,80 € |
| Année 11 | 168 083,55 € | 213 261,81 € | 4 986 034,25 € |
| Année 12 | 175 280,54 € | 206 064,82 € | 4 810 753,71 € |
| Année 13 | 182 785,69 € | 198 559,67 € | 4 627 968,02 € |
| Année 14 | 190 612,21 € | 190 733,15 € | 4 437 355,81 € |
| Année 15 | 198 773,84 € | 182 571,52 € | 4 238 581,97 € |
| Année 16 | 207 284,94 € | 174 060,42 € | 4 031 297,03 € |
| Année 17 | 216 160,48 € | 165 184,88 € | 3 815 136,55 € |
| Année 18 | 225 416,04 € | 155 929,32 € | 3 589 720,51 € |
| Année 19 | 235 067,92 € | 146 277,44 € | 3 354 652,59 € |
| Année 20 | 245 133,06 € | 136 212,30 € | 3 109 519,53 € |
| Année 21 | 255 629,15 € | 125 716,21 € | 2 853 890,38 € |
| Année 22 | 266 574,66 € | 114 770,70 € | 2 587 315,72 € |
| Année 23 | 277 988,87 € | 103 356,49 € | 2 309 326,85 € |
| Année 24 | 289 891,81 € | 91 453,55 € | 2 019 435,04 € |
| Année 25 | 302 304,41 € | 79 040,95 € | 1 717 130,63 € |
| Année 26 | 315 248,46 € | 66 096,90 € | 1 401 882,17 € |
| Année 27 | 328 746,78 € | 52 598,58 € | 1 073 135,39 € |
| Année 28 | 342 823,07 € | 38 522,29 € | 730 312,32 € |
| Année 29 | 357 502,07 € | 23 843,29 € | 372 810,25 € |
| Année 30 | 372 810,25 € | 8 535,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 498 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.