Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 448 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 534,27 € | 31 534,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 95 558 € / mois | 90 098 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 515 880 € | 6 964 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 161 213 € | 6 609 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 448 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 582 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 97 128 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 448 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 109 669,40 € | 268 741,84 € | 6 338 830,60 € |
| Année 2 | 114 365,22 € | 264 046,02 € | 6 224 465,38 € |
| Année 3 | 119 262,11 € | 259 149,13 € | 6 105 203,27 € |
| Année 4 | 124 368,68 € | 254 042,56 € | 5 980 834,59 € |
| Année 5 | 129 693,91 € | 248 717,33 € | 5 851 140,68 € |
| Année 6 | 135 247,11 € | 243 164,13 € | 5 715 893,57 € |
| Année 7 | 141 038,13 € | 237 373,11 € | 5 574 855,44 € |
| Année 8 | 147 077,10 € | 231 334,14 € | 5 427 778,34 € |
| Année 9 | 153 374,69 € | 225 036,55 € | 5 274 403,65 € |
| Année 10 | 159 941,86 € | 218 469,38 € | 5 114 461,79 € |
| Année 11 | 166 790,27 € | 211 620,97 € | 4 947 671,52 € |
| Année 12 | 173 931,89 € | 204 479,35 € | 4 773 739,63 € |
| Année 13 | 181 379,30 € | 197 031,94 € | 4 592 360,33 € |
| Année 14 | 189 145,59 € | 189 265,65 € | 4 403 214,74 € |
| Année 15 | 197 244,43 € | 181 166,81 € | 4 205 970,31 € |
| Année 16 | 205 690,04 € | 172 721,20 € | 4 000 280,27 € |
| Année 17 | 214 497,29 € | 163 913,95 € | 3 785 782,98 € |
| Année 18 | 223 681,62 € | 154 729,62 € | 3 562 101,36 € |
| Année 19 | 233 259,24 € | 145 152,00 € | 3 328 842,12 € |
| Année 20 | 243 246,91 € | 135 164,33 € | 3 085 595,21 € |
| Année 21 | 253 662,27 € | 124 748,97 € | 2 831 932,94 € |
| Année 22 | 264 523,58 € | 113 887,66 € | 2 567 409,36 € |
| Année 23 | 275 849,98 € | 102 561,26 € | 2 291 559,38 € |
| Année 24 | 287 661,29 € | 90 749,95 € | 2 003 898,09 € |
| Année 25 | 299 978,40 € | 78 432,84 € | 1 703 919,69 € |
| Année 26 | 312 822,87 € | 65 588,37 € | 1 391 096,82 € |
| Année 27 | 326 217,32 € | 52 193,92 € | 1 064 879,50 € |
| Année 28 | 340 185,30 € | 38 225,94 € | 724 694,20 € |
| Année 29 | 354 751,36 € | 23 659,88 € | 369 942,84 € |
| Année 30 | 369 942,84 € | 8 470,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 448 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 644 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.