Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 448 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 153,75 € | 33 153,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 100 466 € / mois | 94 725 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 515 880 € | 6 964 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 161 213 € | 6 609 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 448 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 582 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 97 128 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 448 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 158 736,09 € | 239 108,91 € | 6 289 763,91 € |
| Année 2 | 164 792,08 € | 233 052,92 € | 6 124 971,83 € |
| Année 3 | 171 079,09 € | 226 765,91 € | 5 953 892,74 € |
| Année 4 | 177 606,00 € | 220 239,00 € | 5 776 286,74 € |
| Année 5 | 184 381,88 € | 213 463,12 € | 5 591 904,86 € |
| Année 6 | 191 416,31 € | 206 428,69 € | 5 400 488,55 € |
| Année 7 | 198 719,06 € | 199 125,94 € | 5 201 769,49 € |
| Année 8 | 206 300,48 € | 191 544,52 € | 4 995 469,01 € |
| Année 9 | 214 171,11 € | 183 673,89 € | 4 781 297,90 € |
| Année 10 | 222 342,00 € | 175 503,00 € | 4 558 955,90 € |
| Année 11 | 230 824,64 € | 167 020,36 € | 4 328 131,26 € |
| Année 12 | 239 630,91 € | 158 214,09 € | 4 088 500,35 € |
| Année 13 | 248 773,13 € | 149 071,87 € | 3 839 727,22 € |
| Année 14 | 258 264,15 € | 139 580,85 € | 3 581 463,07 € |
| Année 15 | 268 117,25 € | 129 727,75 € | 3 313 345,82 € |
| Année 16 | 278 346,26 € | 119 498,74 € | 3 034 999,56 € |
| Année 17 | 288 965,52 € | 108 879,48 € | 2 746 034,04 € |
| Année 18 | 299 989,92 € | 97 855,08 € | 2 446 044,12 € |
| Année 19 | 311 434,94 € | 86 410,06 € | 2 134 609,18 € |
| Année 20 | 323 316,59 € | 74 528,41 € | 1 811 292,59 € |
| Année 21 | 335 651,53 € | 62 193,47 € | 1 475 641,06 € |
| Année 22 | 348 457,07 € | 49 387,93 € | 1 127 183,99 € |
| Année 23 | 361 751,17 € | 36 093,83 € | 765 432,82 € |
| Année 24 | 375 552,44 € | 22 292,56 € | 389 880,38 € |
| Année 25 | 389 880,38 € | 7 964,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 448 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 515 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 161 213 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.