Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 298 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 114,02 € | 37 114,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 112 467 € / mois | 106 040 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 503 880 € | 6 802 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 157 463 € | 6 455 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 298 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 75 782 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 94 878 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 298 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 217 222,97 € | 228 145,27 € | 6 081 277,03 € |
| Année 2 | 225 352,98 € | 220 015,26 € | 5 855 924,05 € |
| Année 3 | 233 787,28 € | 211 580,96 € | 5 622 136,77 € |
| Année 4 | 242 537,25 € | 202 830,99 € | 5 379 599,52 € |
| Année 5 | 251 614,73 € | 193 753,51 € | 5 127 984,79 € |
| Année 6 | 261 031,93 € | 184 336,31 € | 4 866 952,86 € |
| Année 7 | 270 801,59 € | 174 566,65 € | 4 596 151,27 € |
| Année 8 | 280 936,92 € | 164 431,32 € | 4 315 214,35 € |
| Année 9 | 291 451,57 € | 153 916,67 € | 4 023 762,78 € |
| Année 10 | 302 359,73 € | 143 008,51 € | 3 721 403,05 € |
| Année 11 | 313 676,19 € | 131 692,05 € | 3 407 726,86 € |
| Année 12 | 325 416,19 € | 119 952,05 € | 3 082 310,67 € |
| Année 13 | 337 595,53 € | 107 772,71 € | 2 744 715,14 € |
| Année 14 | 350 230,77 € | 95 137,47 € | 2 394 484,37 € |
| Année 15 | 363 338,87 € | 82 029,37 € | 2 031 145,50 € |
| Année 16 | 376 937,60 € | 68 430,64 € | 1 654 207,90 € |
| Année 17 | 391 045,29 € | 54 322,95 € | 1 263 162,61 € |
| Année 18 | 405 680,94 € | 39 687,30 € | 857 481,67 € |
| Année 19 | 420 864,41 € | 24 503,83 € | 436 617,26 € |
| Année 20 | 436 617,26 € | 8 752,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 298 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 106 040 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 629 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.