Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 298 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 800,75 € | 30 800,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 93 336 € / mois | 88 002 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 503 880 € | 6 802 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 157 463 € | 6 455 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 298 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 75 782 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 94 878 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 298 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 107 118,43 € | 262 490,57 € | 6 191 381,57 € |
| Année 2 | 111 705,01 € | 257 903,99 € | 6 079 676,56 € |
| Année 3 | 116 488,00 € | 253 121,00 € | 5 963 188,56 € |
| Année 4 | 121 475,79 € | 248 133,21 € | 5 841 712,77 € |
| Année 5 | 126 677,15 € | 242 931,85 € | 5 715 035,62 € |
| Année 6 | 132 101,20 € | 237 507,80 € | 5 582 934,42 € |
| Année 7 | 137 757,51 € | 231 851,49 € | 5 445 176,91 € |
| Année 8 | 143 656,00 € | 225 953,00 € | 5 301 520,91 € |
| Année 9 | 149 807,07 € | 219 801,93 € | 5 151 713,84 € |
| Année 10 | 156 221,52 € | 213 387,48 € | 4 995 492,32 € |
| Année 11 | 162 910,61 € | 206 698,39 € | 4 832 581,71 € |
| Année 12 | 169 886,13 € | 199 722,87 € | 4 662 695,58 € |
| Année 13 | 177 160,31 € | 192 448,69 € | 4 485 535,27 € |
| Année 14 | 184 745,96 € | 184 863,04 € | 4 300 789,31 € |
| Année 15 | 192 656,42 € | 176 952,58 € | 4 108 132,89 € |
| Année 16 | 200 905,55 € | 168 703,45 € | 3 907 227,34 € |
| Année 17 | 209 507,92 € | 160 101,08 € | 3 697 719,42 € |
| Année 18 | 218 478,66 € | 151 130,34 € | 3 479 240,76 € |
| Année 19 | 227 833,51 € | 141 775,49 € | 3 251 407,25 € |
| Année 20 | 237 588,88 € | 132 020,12 € | 3 013 818,37 € |
| Année 21 | 247 761,94 € | 121 847,06 € | 2 766 056,43 € |
| Année 22 | 258 370,60 € | 111 238,40 € | 2 507 685,83 € |
| Année 23 | 269 433,52 € | 100 175,48 € | 2 238 252,31 € |
| Année 24 | 280 970,14 € | 88 638,86 € | 1 957 282,17 € |
| Année 25 | 293 000,71 € | 76 608,29 € | 1 664 281,46 € |
| Année 26 | 305 546,42 € | 64 062,58 € | 1 358 735,04 € |
| Année 27 | 318 629,31 € | 50 979,69 € | 1 040 105,73 € |
| Année 28 | 332 272,40 € | 37 336,60 € | 707 833,33 € |
| Année 29 | 346 499,61 € | 23 109,39 € | 361 333,72 € |
| Année 30 | 361 333,72 € | 8 272,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 298 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 503 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 157 463 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 88 002 €.