Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 098 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 932,54 € | 24 932,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 75 553 € / mois | 71 236 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 407 880 € | 5 506 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 127 463 € | 5 225 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 098 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 382 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 878 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 098 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 86 710,02 € | 212 480,46 € | 5 011 789,98 € |
| Année 2 | 90 422,76 € | 208 767,72 € | 4 921 367,22 € |
| Année 3 | 94 294,47 € | 204 896,01 € | 4 827 072,75 € |
| Année 4 | 98 331,99 € | 200 858,49 € | 4 728 740,76 € |
| Année 5 | 102 542,37 € | 196 648,11 € | 4 626 198,39 € |
| Année 6 | 106 933,04 € | 192 257,44 € | 4 519 265,35 € |
| Année 7 | 111 511,68 € | 187 678,80 € | 4 407 753,67 € |
| Année 8 | 116 286,40 € | 182 904,08 € | 4 291 467,27 € |
| Année 9 | 121 265,53 € | 177 924,95 € | 4 170 201,74 € |
| Année 10 | 126 457,89 € | 172 732,59 € | 4 043 743,85 € |
| Année 11 | 131 872,54 € | 167 317,94 € | 3 911 871,31 € |
| Année 12 | 137 519,08 € | 161 671,40 € | 3 774 352,23 € |
| Année 13 | 143 407,39 € | 155 783,09 € | 3 630 944,84 € |
| Année 14 | 149 547,79 € | 149 642,69 € | 3 481 397,05 € |
| Année 15 | 155 951,14 € | 143 239,34 € | 3 325 445,91 € |
| Année 16 | 162 628,67 € | 136 561,81 € | 3 162 817,24 € |
| Année 17 | 169 592,10 € | 129 598,38 € | 2 993 225,14 € |
| Année 18 | 176 853,66 € | 122 336,82 € | 2 816 371,48 € |
| Année 19 | 184 426,18 € | 114 764,30 € | 2 631 945,30 € |
| Année 20 | 192 322,96 € | 106 867,52 € | 2 439 622,34 € |
| Année 21 | 200 557,85 € | 98 632,63 € | 2 239 064,49 € |
| Année 22 | 209 145,33 € | 90 045,15 € | 2 029 919,16 € |
| Année 23 | 218 100,54 € | 81 089,94 € | 1 811 818,62 € |
| Année 24 | 227 439,15 € | 71 751,33 € | 1 584 379,47 € |
| Année 25 | 237 177,65 € | 62 012,83 € | 1 347 201,82 € |
| Année 26 | 247 333,12 € | 51 857,36 € | 1 099 868,70 € |
| Année 27 | 257 923,44 € | 41 267,04 € | 841 945,26 € |
| Année 28 | 268 967,20 € | 30 223,28 € | 572 978,06 € |
| Année 29 | 280 483,85 € | 18 706,63 € | 292 494,21 € |
| Année 30 | 292 494,21 € | 6 696,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 098 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 61 182 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 71 236 €.