Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 098 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 212,98 € | 26 212,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 79 433 € / mois | 74 894 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 407 880 € | 5 506 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 127 463 € | 5 225 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 098 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 382 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 878 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 098 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 125 504,54 € | 189 051,22 € | 4 972 995,46 € |
| Année 2 | 130 292,71 € | 184 263,05 € | 4 842 702,75 € |
| Année 3 | 135 263,53 € | 179 292,23 € | 4 707 439,22 € |
| Année 4 | 140 424,00 € | 174 131,76 € | 4 567 015,22 € |
| Année 5 | 145 781,39 € | 168 774,37 € | 4 421 233,83 € |
| Année 6 | 151 343,11 € | 163 212,65 € | 4 269 890,72 € |
| Année 7 | 157 117,06 € | 157 438,70 € | 4 112 773,66 € |
| Année 8 | 163 111,27 € | 151 444,49 € | 3 949 662,39 € |
| Année 9 | 169 334,20 € | 145 221,56 € | 3 780 328,19 € |
| Année 10 | 175 794,48 € | 138 761,28 € | 3 604 533,71 € |
| Année 11 | 182 501,29 € | 132 054,47 € | 3 422 032,42 € |
| Année 12 | 189 463,96 € | 125 091,80 € | 3 232 568,46 € |
| Année 13 | 196 692,25 € | 117 863,51 € | 3 035 876,21 € |
| Année 14 | 204 196,32 € | 110 359,44 € | 2 831 679,89 € |
| Année 15 | 211 986,65 € | 102 569,11 € | 2 619 693,24 € |
| Année 16 | 220 074,23 € | 94 481,53 € | 2 399 619,01 € |
| Année 17 | 228 470,32 € | 86 085,44 € | 2 171 148,69 € |
| Année 18 | 237 186,79 € | 77 368,97 € | 1 933 961,90 € |
| Année 19 | 246 235,75 € | 68 320,01 € | 1 687 726,15 € |
| Année 20 | 255 629,98 € | 58 925,78 € | 1 432 096,17 € |
| Année 21 | 265 382,58 € | 49 173,18 € | 1 166 713,59 € |
| Année 22 | 275 507,27 € | 39 048,49 € | 891 206,32 € |
| Année 23 | 286 018,24 € | 28 537,52 € | 605 188,08 € |
| Année 24 | 296 930,20 € | 17 625,56 € | 308 257,88 € |
| Année 25 | 308 257,88 € | 6 297,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 098 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 74 894 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 61 182 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.