Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 148 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 470,04 € | 26 470,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 80 212 € / mois | 75 629 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 411 880 € | 5 560 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 128 713 € | 5 277 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 148 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 982 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 628 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 148 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 126 735,27 € | 190 905,21 € | 5 021 764,73 € |
| Année 2 | 131 570,39 € | 186 070,09 € | 4 890 194,34 € |
| Année 3 | 136 589,96 € | 181 050,52 € | 4 753 604,38 € |
| Année 4 | 141 801,05 € | 175 839,43 € | 4 611 803,33 € |
| Année 5 | 147 210,94 € | 170 429,54 € | 4 464 592,39 € |
| Année 6 | 152 827,23 € | 164 813,25 € | 4 311 765,16 € |
| Année 7 | 158 657,78 € | 158 982,70 € | 4 153 107,38 € |
| Année 8 | 164 710,79 € | 152 929,69 € | 3 988 396,59 € |
| Année 9 | 170 994,71 € | 146 645,77 € | 3 817 401,88 € |
| Année 10 | 177 518,38 € | 140 122,10 € | 3 639 883,50 € |
| Année 11 | 184 290,93 € | 133 349,55 € | 3 455 592,57 € |
| Année 12 | 191 321,87 € | 126 318,61 € | 3 264 270,70 € |
| Année 13 | 198 621,05 € | 119 019,43 € | 3 065 649,65 € |
| Année 14 | 206 198,68 € | 111 441,80 € | 2 859 450,97 € |
| Année 15 | 214 065,45 € | 103 575,03 € | 2 645 385,52 € |
| Année 16 | 222 232,33 € | 95 408,15 € | 2 423 153,19 € |
| Année 17 | 230 710,78 € | 86 929,70 € | 2 192 442,41 € |
| Année 18 | 239 512,69 € | 78 127,79 € | 1 952 929,72 € |
| Année 19 | 248 650,39 € | 68 990,09 € | 1 704 279,33 € |
| Année 20 | 258 136,72 € | 59 503,76 € | 1 446 142,61 € |
| Année 21 | 267 985,00 € | 49 655,48 € | 1 178 157,61 € |
| Année 22 | 278 208,98 € | 39 431,50 € | 899 948,63 € |
| Année 23 | 288 822,99 € | 28 817,49 € | 611 125,64 € |
| Année 24 | 299 841,96 € | 17 798,52 € | 311 283,68 € |
| Année 25 | 311 283,68 € | 6 359,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 148 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 514 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 75 629 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.