Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 998 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 443,52 € | 24 443,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 74 071 € / mois | 69 839 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 399 880 € | 5 398 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 124 963 € | 5 123 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 998 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 182 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 75 378 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 998 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 85 009,29 € | 208 312,95 € | 4 913 490,71 € |
| Année 2 | 88 649,20 € | 204 673,04 € | 4 824 841,51 € |
| Année 3 | 92 444,99 € | 200 877,25 € | 4 732 396,52 € |
| Année 4 | 96 403,28 € | 196 918,96 € | 4 635 993,24 € |
| Année 5 | 100 531,09 € | 192 791,15 € | 4 535 462,15 € |
| Année 6 | 104 835,65 € | 188 486,59 € | 4 430 626,50 € |
| Année 7 | 109 324,48 € | 183 997,76 € | 4 321 302,02 € |
| Année 8 | 114 005,53 € | 179 316,71 € | 4 207 296,49 € |
| Année 9 | 118 887,04 € | 174 435,20 € | 4 088 409,45 € |
| Année 10 | 123 977,55 € | 169 344,69 € | 3 964 431,90 € |
| Année 11 | 129 286,02 € | 164 036,22 € | 3 835 145,88 € |
| Année 12 | 134 821,78 € | 158 500,46 € | 3 700 324,10 € |
| Année 13 | 140 594,60 € | 152 727,64 € | 3 559 729,50 € |
| Année 14 | 146 614,56 € | 146 707,68 € | 3 413 114,94 € |
| Année 15 | 152 892,31 € | 140 429,93 € | 3 260 222,63 € |
| Année 16 | 159 438,87 € | 133 883,37 € | 3 100 783,76 € |
| Année 17 | 166 265,72 € | 127 056,52 € | 2 934 518,04 € |
| Année 18 | 173 384,89 € | 119 937,35 € | 2 761 133,15 € |
| Année 19 | 180 808,86 € | 112 513,38 € | 2 580 324,29 € |
| Année 20 | 188 550,75 € | 104 771,49 € | 2 391 773,54 € |
| Année 21 | 196 624,12 € | 96 698,12 € | 2 195 149,42 € |
| Année 22 | 205 043,18 € | 88 279,06 € | 1 990 106,24 € |
| Année 23 | 213 822,71 € | 79 499,53 € | 1 776 283,53 € |
| Année 24 | 222 978,18 € | 70 344,06 € | 1 553 305,35 € |
| Année 25 | 232 525,65 € | 60 796,59 € | 1 320 779,70 € |
| Année 26 | 242 481,94 € | 50 840,30 € | 1 078 297,76 € |
| Année 27 | 252 864,53 € | 40 457,71 € | 825 433,23 € |
| Année 28 | 263 691,67 € | 29 630,57 € | 561 741,56 € |
| Année 29 | 274 982,43 € | 18 339,81 € | 286 759,13 € |
| Année 30 | 286 759,13 € | 6 565,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 998 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 499 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.