Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 953 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 467,49 € | 25 467,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 77 174 € / mois | 72 764 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 396 280 € | 5 349 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 123 838 € | 5 077 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 953 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 59 642 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 74 703 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 953 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 121 935,22 € | 183 674,66 € | 4 831 564,78 € |
| Année 2 | 126 587,21 € | 179 022,67 € | 4 704 977,57 € |
| Année 3 | 131 416,68 € | 174 193,20 € | 4 573 560,89 € |
| Année 4 | 136 430,40 € | 169 179,48 € | 4 437 130,49 € |
| Année 5 | 141 635,40 € | 163 974,48 € | 4 295 495,09 € |
| Année 6 | 147 038,96 € | 158 570,92 € | 4 148 456,13 € |
| Année 7 | 152 648,68 € | 152 961,20 € | 3 995 807,45 € |
| Année 8 | 158 472,46 € | 147 137,42 € | 3 837 334,99 € |
| Année 9 | 164 518,37 € | 141 091,51 € | 3 672 816,62 € |
| Année 10 | 170 794,95 € | 134 814,93 € | 3 502 021,67 € |
| Année 11 | 177 311,00 € | 128 298,88 € | 3 324 710,67 € |
| Année 12 | 184 075,65 € | 121 534,23 € | 3 140 635,02 € |
| Année 13 | 191 098,37 € | 114 511,51 € | 2 949 536,65 € |
| Année 14 | 198 389,02 € | 107 220,86 € | 2 751 147,63 € |
| Année 15 | 205 957,81 € | 99 652,07 € | 2 545 189,82 € |
| Année 16 | 213 815,37 € | 91 794,51 € | 2 331 374,45 € |
| Année 17 | 221 972,70 € | 83 637,18 € | 2 109 401,75 € |
| Année 18 | 230 441,24 € | 75 168,64 € | 1 878 960,51 € |
| Année 19 | 239 232,88 € | 66 377,00 € | 1 639 727,63 € |
| Année 20 | 248 359,93 € | 57 249,95 € | 1 391 367,70 € |
| Année 21 | 257 835,18 € | 47 774,70 € | 1 133 532,52 € |
| Année 22 | 267 671,91 € | 37 937,97 € | 865 860,61 € |
| Année 23 | 277 883,96 € | 27 725,92 € | 587 976,65 € |
| Année 24 | 288 485,59 € | 17 124,29 € | 299 491,06 € |
| Année 25 | 299 491,06 € | 6 118,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 953 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 396 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 123 838 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 72 764 €.