Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 003 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 724,55 € | 25 724,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 77 953 € / mois | 73 499 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 400 280 € | 5 403 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 125 088 € | 5 128 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 003 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 242 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 75 453 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 003 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 123 165,95 € | 185 528,65 € | 4 880 334,05 € |
| Année 2 | 127 864,89 € | 180 829,71 € | 4 752 469,16 € |
| Année 3 | 132 743,10 € | 175 951,50 € | 4 619 726,06 € |
| Année 4 | 137 807,45 € | 170 887,15 € | 4 481 918,61 € |
| Année 5 | 143 064,93 € | 165 629,67 € | 4 338 853,68 € |
| Année 6 | 148 523,07 € | 160 171,53 € | 4 190 330,61 € |
| Année 7 | 154 189,41 € | 154 505,19 € | 4 036 141,20 € |
| Année 8 | 160 071,94 € | 148 622,66 € | 3 876 069,26 € |
| Année 9 | 166 178,89 € | 142 515,71 € | 3 709 890,37 € |
| Année 10 | 172 518,83 € | 136 175,77 € | 3 537 371,54 € |
| Année 11 | 179 100,65 € | 129 593,95 € | 3 358 270,89 € |
| Année 12 | 185 933,57 € | 122 761,03 € | 3 172 337,32 € |
| Année 13 | 193 027,19 € | 115 667,41 € | 2 979 310,13 € |
| Année 14 | 200 391,42 € | 108 303,18 € | 2 778 918,71 € |
| Année 15 | 208 036,60 € | 100 658,00 € | 2 570 882,11 € |
| Année 16 | 215 973,45 € | 92 721,15 € | 2 354 908,66 € |
| Année 17 | 224 213,13 € | 84 481,47 € | 2 130 695,53 € |
| Année 18 | 232 767,16 € | 75 927,44 € | 1 897 928,37 € |
| Année 19 | 241 647,54 € | 67 047,06 € | 1 656 280,83 € |
| Année 20 | 250 866,68 € | 57 827,92 € | 1 405 414,15 € |
| Année 21 | 260 437,60 € | 48 257,00 € | 1 144 976,55 € |
| Année 22 | 270 373,61 € | 38 320,99 € | 874 602,94 € |
| Année 23 | 280 688,72 € | 28 005,88 € | 593 914,22 € |
| Année 24 | 291 397,35 € | 17 297,25 € | 302 516,87 € |
| Année 25 | 302 516,87 € | 6 180,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 003 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 73 499 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 400 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 125 088 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 500 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.