Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 003 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 483,21 € | 29 483,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 89 343 € / mois | 84 238 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 400 280 € | 5 403 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 125 088 € | 5 128 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 003 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 242 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 75 453 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 003 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 172 560,94 € | 181 237,58 € | 4 830 939,06 € |
| Année 2 | 179 019,39 € | 174 779,13 € | 4 651 919,67 € |
| Année 3 | 185 719,57 € | 168 078,95 € | 4 466 200,10 € |
| Année 4 | 192 670,52 € | 161 128,00 € | 4 273 529,58 € |
| Année 5 | 199 881,61 € | 153 916,91 € | 4 073 647,97 € |
| Année 6 | 207 362,59 € | 146 435,93 € | 3 866 285,38 € |
| Année 7 | 215 123,57 € | 138 674,95 € | 3 651 161,81 € |
| Année 8 | 223 175,00 € | 130 623,52 € | 3 427 986,81 € |
| Année 9 | 231 527,81 € | 122 270,71 € | 3 196 459,00 € |
| Année 10 | 240 193,22 € | 113 605,30 € | 2 956 265,78 € |
| Année 11 | 249 182,94 € | 104 615,58 € | 2 707 082,84 € |
| Année 12 | 258 509,13 € | 95 289,39 € | 2 448 573,71 € |
| Année 13 | 268 184,36 € | 85 614,16 € | 2 180 389,35 € |
| Année 14 | 278 221,73 € | 75 576,79 € | 1 902 167,62 € |
| Année 15 | 288 634,76 € | 65 163,76 € | 1 613 532,86 € |
| Année 16 | 299 437,51 € | 54 361,01 € | 1 314 095,35 € |
| Année 17 | 310 644,59 € | 43 153,93 € | 1 003 450,76 € |
| Année 18 | 322 271,11 € | 31 527,41 € | 681 179,65 € |
| Année 19 | 334 332,77 € | 19 465,75 € | 346 846,88 € |
| Année 20 | 346 846,88 € | 6 952,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 003 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 60 042 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.