Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 053 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 777,84 € | 29 777,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 90 236 € / mois | 85 080 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 404 280 € | 5 457 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 126 338 € | 5 179 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 053 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 842 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 203 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 053 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 174 285,38 € | 183 048,70 € | 4 879 214,62 € |
| Année 2 | 180 808,39 € | 176 525,69 € | 4 698 406,23 € |
| Année 3 | 187 575,51 € | 169 758,57 € | 4 510 830,72 € |
| Année 4 | 194 595,92 € | 162 738,16 € | 4 316 234,80 € |
| Année 5 | 201 879,07 € | 155 455,01 € | 4 114 355,73 € |
| Année 6 | 209 434,81 € | 147 899,27 € | 3 904 920,92 € |
| Année 7 | 217 273,37 € | 140 060,71 € | 3 687 647,55 € |
| Année 8 | 225 405,25 € | 131 928,83 € | 3 462 242,30 € |
| Année 9 | 233 841,52 € | 123 492,56 € | 3 228 400,78 € |
| Année 10 | 242 593,53 € | 114 740,55 € | 2 985 807,25 € |
| Année 11 | 251 673,10 € | 105 660,98 € | 2 734 134,15 € |
| Année 12 | 261 092,49 € | 96 241,59 € | 2 473 041,66 € |
| Année 13 | 270 864,43 € | 86 469,65 € | 2 202 177,23 € |
| Année 14 | 281 002,08 € | 76 332,00 € | 1 921 175,15 € |
| Année 15 | 291 519,18 € | 65 814,90 € | 1 629 655,97 € |
| Année 16 | 302 429,89 € | 54 904,19 € | 1 327 226,08 € |
| Année 17 | 313 748,97 € | 43 585,11 € | 1 013 477,11 € |
| Année 18 | 325 491,67 € | 31 842,41 € | 687 985,44 € |
| Année 19 | 337 673,89 € | 19 660,19 € | 350 311,55 € |
| Année 20 | 350 311,55 € | 7 022,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 053 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 404 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 126 338 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 85 080 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 505 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.