Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 962 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 238,67 € | 29 238,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 88 602 € / mois | 83 539 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 396 960 € | 5 358 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 124 050 € | 5 086 050 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 962 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 59 744 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 74 830 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 962 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 171 129,67 € | 179 734,37 € | 4 790 870,33 € |
| Année 2 | 177 534,57 € | 173 329,47 € | 4 613 335,76 € |
| Année 3 | 184 179,18 € | 166 684,86 € | 4 429 156,58 € |
| Année 4 | 191 072,44 € | 159 791,60 € | 4 238 084,14 € |
| Année 5 | 198 223,73 € | 152 640,31 € | 4 039 860,41 € |
| Année 6 | 205 642,68 € | 145 221,36 € | 3 834 217,73 € |
| Année 7 | 213 339,29 € | 137 524,75 € | 3 620 878,44 € |
| Année 8 | 221 323,94 € | 129 540,10 € | 3 399 554,50 € |
| Année 9 | 229 607,45 € | 121 256,59 € | 3 169 947,05 € |
| Année 10 | 238 201,00 € | 112 663,04 € | 2 931 746,05 € |
| Année 11 | 247 116,16 € | 103 747,88 € | 2 684 629,89 € |
| Année 12 | 256 365,01 € | 94 499,03 € | 2 428 264,88 € |
| Année 13 | 265 959,98 € | 84 904,06 € | 2 162 304,90 € |
| Année 14 | 275 914,08 € | 74 949,96 € | 1 886 390,82 € |
| Année 15 | 286 240,74 € | 64 623,30 € | 1 600 150,08 € |
| Année 16 | 296 953,91 € | 53 910,13 € | 1 303 196,17 € |
| Année 17 | 308 068,02 € | 42 796,02 € | 995 128,15 € |
| Année 18 | 319 598,10 € | 31 265,94 € | 675 530,05 € |
| Année 19 | 331 559,74 € | 19 304,30 € | 343 970,31 € |
| Année 20 | 343 970,31 € | 6 894,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 962 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 83 539 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.