Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 970 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 728,83 € | 35 728,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 108 269 € / mois | 102 082 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 397 640 € | 5 368 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 124 263 € | 5 094 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 970 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 59 846 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 74 958 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 970 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 254 958,50 € | 173 787,46 € | 4 715 541,50 € |
| Année 2 | 264 237,29 € | 164 508,67 € | 4 451 304,21 € |
| Année 3 | 273 853,76 € | 154 892,20 € | 4 177 450,45 € |
| Année 4 | 283 820,18 € | 144 925,78 € | 3 893 630,27 € |
| Année 5 | 294 149,34 € | 134 596,62 € | 3 599 480,93 € |
| Année 6 | 304 854,40 € | 123 891,56 € | 3 294 626,53 € |
| Année 7 | 315 949,08 € | 112 796,88 € | 2 978 677,45 € |
| Année 8 | 327 447,49 € | 101 298,47 € | 2 651 229,96 € |
| Année 9 | 339 364,38 € | 89 381,58 € | 2 311 865,58 € |
| Année 10 | 351 714,98 € | 77 030,98 € | 1 960 150,60 € |
| Année 11 | 364 515,04 € | 64 230,92 € | 1 595 635,56 € |
| Année 12 | 377 780,95 € | 50 965,01 € | 1 217 854,61 € |
| Année 13 | 391 529,66 € | 37 216,30 € | 826 324,95 € |
| Année 14 | 405 778,71 € | 22 967,25 € | 420 546,24 € |
| Année 15 | 420 546,24 € | 8 199,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 970 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 102 082 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 497 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.