Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 020 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 088,24 € | 36 088,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 109 358 € / mois | 103 109 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 401 640 € | 5 422 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 125 513 € | 5 146 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 020 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 446 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 75 708 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 020 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 257 523,23 € | 175 535,65 € | 4 762 976,77 € |
| Année 2 | 266 895,33 € | 166 163,55 € | 4 496 081,44 € |
| Année 3 | 276 608,57 € | 156 450,31 € | 4 219 472,87 € |
| Année 4 | 286 675,26 € | 146 383,62 € | 3 932 797,61 € |
| Année 5 | 297 108,31 € | 135 950,57 € | 3 635 689,30 € |
| Année 6 | 307 921,07 € | 125 137,81 € | 3 327 768,23 € |
| Année 7 | 319 127,34 € | 113 931,54 € | 3 008 640,89 € |
| Année 8 | 330 741,41 € | 102 317,47 € | 2 677 899,48 € |
| Année 9 | 342 778,18 € | 90 280,70 € | 2 335 121,30 € |
| Année 10 | 355 253,01 € | 77 805,87 € | 1 979 868,29 € |
| Année 11 | 368 181,87 € | 64 877,01 € | 1 611 686,42 € |
| Année 12 | 381 581,20 € | 51 477,68 € | 1 230 105,22 € |
| Année 13 | 395 468,19 € | 37 590,69 € | 834 637,03 € |
| Année 14 | 409 860,59 € | 23 198,29 € | 424 776,44 € |
| Année 15 | 424 776,44 € | 8 282,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 020 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 60 246 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.