Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 020 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 811,96 € | 25 811,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 78 218 € / mois | 73 748 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 401 640 € | 5 422 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 125 513 € | 5 146 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 020 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 446 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 75 708 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 020 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 123 584,52 € | 186 159,00 € | 4 896 915,48 € |
| Année 2 | 128 299,43 € | 181 444,09 € | 4 768 616,05 € |
| Année 3 | 133 194,21 € | 176 549,31 € | 4 635 421,84 € |
| Année 4 | 138 275,75 € | 171 467,77 € | 4 497 146,09 € |
| Année 5 | 143 551,15 € | 166 192,37 € | 4 353 594,94 € |
| Année 6 | 149 027,81 € | 160 715,71 € | 4 204 567,13 € |
| Année 7 | 154 713,41 € | 155 030,11 € | 4 049 853,72 € |
| Année 8 | 160 615,92 € | 149 127,60 € | 3 889 237,80 € |
| Année 9 | 166 743,63 € | 142 999,89 € | 3 722 494,17 € |
| Année 10 | 173 105,13 € | 136 638,39 € | 3 549 389,04 € |
| Année 11 | 179 709,31 € | 130 034,21 € | 3 369 679,73 € |
| Année 12 | 186 565,46 € | 123 178,06 € | 3 183 114,27 € |
| Année 13 | 193 683,18 € | 116 060,34 € | 2 989 431,09 € |
| Année 14 | 201 072,42 € | 108 671,10 € | 2 788 358,67 € |
| Année 15 | 208 743,60 € | 100 999,92 € | 2 579 615,07 € |
| Année 16 | 216 707,45 € | 93 036,07 € | 2 362 907,62 € |
| Année 17 | 224 975,09 € | 84 768,43 € | 2 137 932,53 € |
| Année 18 | 233 558,19 € | 76 185,33 € | 1 904 374,34 € |
| Année 19 | 242 468,74 € | 67 274,78 € | 1 661 905,60 € |
| Année 20 | 251 719,23 € | 58 024,29 € | 1 410 186,37 € |
| Année 21 | 261 322,66 € | 48 420,86 € | 1 148 863,71 € |
| Année 22 | 271 292,44 € | 38 451,08 € | 877 571,27 € |
| Année 23 | 281 642,60 € | 28 100,92 € | 595 928,67 € |
| Année 24 | 292 387,62 € | 17 355,90 € | 303 541,05 € |
| Année 25 | 303 541,05 € | 6 200,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 020 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 73 748 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.