Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 020 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 551,11 € | 24 551,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 74 397 € / mois | 70 146 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 401 640 € | 5 422 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 125 513 € | 5 146 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 020 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 446 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 75 708 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 020 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 85 383,52 € | 209 229,80 € | 4 935 116,48 € |
| Année 2 | 89 039,47 € | 205 573,85 € | 4 846 077,01 € |
| Année 3 | 92 851,97 € | 201 761,35 € | 4 753 225,04 € |
| Année 4 | 96 827,67 € | 197 785,65 € | 4 656 397,37 € |
| Année 5 | 100 973,66 € | 193 639,66 € | 4 555 423,71 € |
| Année 6 | 105 297,16 € | 189 316,16 € | 4 450 126,55 € |
| Année 7 | 109 805,76 € | 184 807,56 € | 4 340 320,79 € |
| Année 8 | 114 507,43 € | 180 105,89 € | 4 225 813,36 € |
| Année 9 | 119 410,42 € | 175 202,90 € | 4 106 402,94 € |
| Année 10 | 124 523,33 € | 170 089,99 € | 3 981 879,61 € |
| Année 11 | 129 855,16 € | 164 758,16 € | 3 852 024,45 € |
| Année 12 | 135 415,31 € | 159 198,01 € | 3 716 609,14 € |
| Année 13 | 141 213,52 € | 153 399,80 € | 3 575 395,62 € |
| Année 14 | 147 260,01 € | 147 353,31 € | 3 428 135,61 € |
| Année 15 | 153 565,39 € | 141 047,93 € | 3 274 570,22 € |
| Année 16 | 160 140,74 € | 134 472,58 € | 3 114 429,48 € |
| Année 17 | 166 997,65 € | 127 615,67 € | 2 947 431,83 € |
| Année 18 | 174 148,15 € | 120 465,17 € | 2 773 283,68 € |
| Année 19 | 181 604,82 € | 113 008,50 € | 2 591 678,86 € |
| Année 20 | 189 380,80 € | 105 232,52 € | 2 402 298,06 € |
| Année 21 | 197 489,71 € | 97 123,61 € | 2 204 808,35 € |
| Année 22 | 205 945,83 € | 88 667,49 € | 1 998 862,52 € |
| Année 23 | 214 764,00 € | 79 849,32 € | 1 784 098,52 € |
| Année 24 | 223 959,79 € | 70 653,53 € | 1 560 138,73 € |
| Année 25 | 233 549,28 € | 61 064,04 € | 1 326 589,45 € |
| Année 26 | 243 549,42 € | 51 063,90 € | 1 083 040,03 € |
| Année 27 | 253 977,70 € | 40 635,62 € | 829 062,33 € |
| Année 28 | 264 852,51 € | 29 760,81 € | 564 209,82 € |
| Année 29 | 276 192,99 € | 18 420,33 € | 288 016,83 € |
| Année 30 | 288 016,83 € | 6 594,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 020 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 401 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 125 513 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.