Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 020 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 583,39 € | 29 583,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 89 647 € / mois | 84 524 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 401 640 € | 5 422 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 125 513 € | 5 146 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 020 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 446 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 75 708 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 020 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 173 147,33 € | 181 853,35 € | 4 847 352,67 € |
| Année 2 | 179 627,73 € | 175 372,95 € | 4 667 724,94 € |
| Année 3 | 186 350,68 € | 168 650,00 € | 4 481 374,26 € |
| Année 4 | 193 325,23 € | 161 675,45 € | 4 288 049,03 € |
| Année 5 | 200 560,80 € | 154 439,88 € | 4 087 488,23 € |
| Année 6 | 208 067,24 € | 146 933,44 € | 3 879 420,99 € |
| Année 7 | 215 854,58 € | 139 146,10 € | 3 663 566,41 € |
| Année 8 | 223 933,39 € | 131 067,29 € | 3 439 633,02 € |
| Année 9 | 232 314,56 € | 122 686,12 € | 3 207 318,46 € |
| Année 10 | 241 009,42 € | 113 991,26 € | 2 966 309,04 € |
| Année 11 | 250 029,70 € | 104 970,98 € | 2 716 279,34 € |
| Année 12 | 259 387,59 € | 95 613,09 € | 2 456 891,75 € |
| Année 13 | 269 095,72 € | 85 904,96 € | 2 187 796,03 € |
| Année 14 | 279 167,17 € | 75 833,51 € | 1 908 628,86 € |
| Année 15 | 289 615,56 € | 65 385,12 € | 1 619 013,30 € |
| Année 16 | 300 455,04 € | 54 545,64 € | 1 318 558,26 € |
| Année 17 | 311 700,20 € | 43 300,48 € | 1 006 858,06 € |
| Année 18 | 323 366,24 € | 31 634,44 € | 683 491,82 € |
| Année 19 | 335 468,89 € | 19 531,79 € | 348 022,93 € |
| Année 20 | 348 022,93 € | 6 976,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 020 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 401 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 125 513 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 60 246 € pour cette enveloppe de financement.