Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 920 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 994,13 € | 28 994,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 87 861 € / mois | 82 840 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 393 640 € | 5 314 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 123 013 € | 5 043 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 920 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 59 246 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 74 208 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 920 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 169 698,42 € | 178 231,14 € | 4 750 801,58 € |
| Année 2 | 176 049,74 € | 171 879,82 € | 4 574 751,84 € |
| Année 3 | 182 638,75 € | 165 290,81 € | 4 392 113,09 € |
| Année 4 | 189 474,40 € | 158 455,16 € | 4 202 638,69 € |
| Année 5 | 196 565,89 € | 151 363,67 € | 4 006 072,80 € |
| Année 6 | 203 922,76 € | 144 006,80 € | 3 802 150,04 € |
| Année 7 | 211 554,99 € | 136 374,57 € | 3 590 595,05 € |
| Année 8 | 219 472,89 € | 128 456,67 € | 3 371 122,16 € |
| Année 9 | 227 687,10 € | 120 242,46 € | 3 143 435,06 € |
| Année 10 | 236 208,77 € | 111 720,79 € | 2 907 226,29 € |
| Année 11 | 245 049,38 € | 102 880,18 € | 2 662 176,91 € |
| Année 12 | 254 220,86 € | 93 708,70 € | 2 407 956,05 € |
| Année 13 | 263 735,60 € | 84 193,96 € | 2 144 220,45 € |
| Année 14 | 273 606,47 € | 74 323,09 € | 1 870 613,98 € |
| Année 15 | 283 846,76 € | 64 082,80 € | 1 586 767,22 € |
| Année 16 | 294 470,32 € | 53 459,24 € | 1 292 296,90 € |
| Année 17 | 305 491,49 € | 42 438,07 € | 986 805,41 € |
| Année 18 | 316 925,14 € | 31 004,42 € | 669 880,27 € |
| Année 19 | 328 786,72 € | 19 142,84 € | 341 093,55 € |
| Année 20 | 341 093,55 € | 6 837,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 920 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 82 840 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 492 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 59 046 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.