Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 920 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 062,09 € | 24 062,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 72 915 € / mois | 68 749 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 393 640 € | 5 314 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 123 013 € | 5 043 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 920 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 59 246 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 74 208 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 920 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 83 682,79 € | 205 062,29 € | 4 836 817,21 € |
| Année 2 | 87 265,91 € | 201 479,17 € | 4 749 551,30 € |
| Année 3 | 91 002,46 € | 197 742,62 € | 4 658 548,84 € |
| Année 4 | 94 899,00 € | 193 846,08 € | 4 563 649,84 € |
| Année 5 | 98 962,39 € | 189 782,69 € | 4 464 687,45 € |
| Année 6 | 103 199,77 € | 185 545,31 € | 4 361 487,68 € |
| Année 7 | 107 618,56 € | 181 126,52 € | 4 253 869,12 € |
| Année 8 | 112 226,60 € | 176 518,48 € | 4 141 642,52 € |
| Année 9 | 117 031,89 € | 171 713,19 € | 4 024 610,63 € |
| Année 10 | 122 042,98 € | 166 702,10 € | 3 902 567,65 € |
| Année 11 | 127 268,61 € | 161 476,47 € | 3 775 299,04 € |
| Année 12 | 132 718,01 € | 156 027,07 € | 3 642 581,03 € |
| Année 13 | 138 400,73 € | 150 344,35 € | 3 504 180,30 € |
| Année 14 | 144 326,75 € | 144 418,33 € | 3 359 853,55 € |
| Année 15 | 150 506,54 € | 138 238,54 € | 3 209 347,01 € |
| Année 16 | 156 950,95 € | 131 794,13 € | 3 052 396,06 € |
| Année 17 | 163 671,26 € | 125 073,82 € | 2 888 724,80 € |
| Année 18 | 170 679,34 € | 118 065,74 € | 2 718 045,46 € |
| Année 19 | 177 987,49 € | 110 757,59 € | 2 540 057,97 € |
| Année 20 | 185 608,57 € | 103 136,51 € | 2 354 449,40 € |
| Année 21 | 193 555,95 € | 95 189,13 € | 2 160 893,45 € |
| Année 22 | 201 843,64 € | 86 901,44 € | 1 959 049,81 € |
| Année 23 | 210 486,19 € | 78 258,89 € | 1 748 563,62 € |
| Année 24 | 219 498,76 € | 69 246,32 € | 1 529 064,86 € |
| Année 25 | 228 897,27 € | 59 847,81 € | 1 300 167,59 € |
| Année 26 | 238 698,17 € | 50 046,91 € | 1 061 469,42 € |
| Année 27 | 248 918,77 € | 39 826,31 € | 812 550,65 € |
| Année 28 | 259 576,98 € | 29 168,10 € | 552 973,67 € |
| Année 29 | 270 691,56 € | 18 053,52 € | 282 282,11 € |
| Année 30 | 282 282,11 € | 6 463,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 920 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 68 749 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 59 046 € pour cette enveloppe de financement.