Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 870 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 817,58 € | 23 817,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 72 174 € / mois | 68 050 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 389 640 € | 5 260 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 121 763 € | 4 992 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 870 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 58 646 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 73 458 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 870 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 82 832,42 € | 202 978,54 € | 4 787 667,58 € |
| Année 2 | 86 379,13 € | 199 431,83 € | 4 701 288,45 € |
| Année 3 | 90 077,70 € | 195 733,26 € | 4 611 210,75 € |
| Année 4 | 93 934,67 € | 191 876,29 € | 4 517 276,08 € |
| Année 5 | 97 956,75 € | 187 854,21 € | 4 419 319,33 € |
| Année 6 | 102 151,07 € | 183 659,89 € | 4 317 168,26 € |
| Année 7 | 106 524,99 € | 179 285,97 € | 4 210 643,27 € |
| Année 8 | 111 086,16 € | 174 724,80 € | 4 099 557,11 € |
| Année 9 | 115 842,65 € | 169 968,31 € | 3 983 714,46 € |
| Année 10 | 120 802,80 € | 165 008,16 € | 3 862 911,66 € |
| Année 11 | 125 975,35 € | 159 835,61 € | 3 736 936,31 € |
| Année 12 | 131 369,34 € | 154 441,62 € | 3 605 566,97 € |
| Année 13 | 136 994,33 € | 148 816,63 € | 3 468 572,64 € |
| Année 14 | 142 860,15 € | 142 950,81 € | 3 325 712,49 € |
| Année 15 | 148 977,13 € | 136 833,83 € | 3 176 735,36 € |
| Année 16 | 155 356,03 € | 130 454,93 € | 3 021 379,33 € |
| Année 17 | 162 008,07 € | 123 802,89 € | 2 859 371,26 € |
| Année 18 | 168 944,93 € | 116 866,03 € | 2 690 426,33 € |
| Année 19 | 176 178,83 € | 109 632,13 € | 2 514 247,50 € |
| Année 20 | 183 722,45 € | 102 088,51 € | 2 330 525,05 € |
| Année 21 | 191 589,07 € | 94 221,89 € | 2 138 935,98 € |
| Année 22 | 199 792,54 € | 86 018,42 € | 1 939 143,44 € |
| Année 23 | 208 347,25 € | 77 463,71 € | 1 730 796,19 € |
| Année 24 | 217 268,26 € | 68 542,70 € | 1 513 527,93 € |
| Année 25 | 226 571,27 € | 59 239,69 € | 1 286 956,66 € |
| Année 26 | 236 272,59 € | 49 538,37 € | 1 050 684,07 € |
| Année 27 | 246 389,33 € | 39 421,63 € | 804 294,74 € |
| Année 28 | 256 939,22 € | 28 871,74 € | 547 355,52 € |
| Année 29 | 267 940,85 € | 17 870,11 € | 279 414,67 € |
| Année 30 | 279 414,67 € | 6 397,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 870 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 68 050 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.