Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 870 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 040,76 € | 25 040,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 75 881 € / mois | 71 545 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 389 640 € | 5 260 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 121 763 € | 4 992 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 870 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 58 646 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 73 458 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 870 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 119 892,09 € | 180 597,03 € | 4 750 607,91 € |
| Année 2 | 124 466,13 € | 176 022,99 € | 4 626 141,78 € |
| Année 3 | 129 214,67 € | 171 274,45 € | 4 496 927,11 € |
| Année 4 | 134 144,37 € | 166 344,75 € | 4 362 782,74 € |
| Année 5 | 139 262,15 € | 161 226,97 € | 4 223 520,59 € |
| Année 6 | 144 575,20 € | 155 913,92 € | 4 078 945,39 € |
| Année 7 | 150 090,90 € | 150 398,22 € | 3 928 854,49 € |
| Année 8 | 155 817,07 € | 144 672,05 € | 3 773 037,42 € |
| Année 9 | 161 761,69 € | 138 727,43 € | 3 611 275,73 € |
| Année 10 | 167 933,12 € | 132 556,00 € | 3 443 342,61 € |
| Année 11 | 174 339,98 € | 126 149,14 € | 3 269 002,63 € |
| Année 12 | 180 991,28 € | 119 497,84 € | 3 088 011,35 € |
| Année 13 | 187 896,32 € | 112 592,80 € | 2 900 115,03 € |
| Année 14 | 195 064,81 € | 105 424,31 € | 2 705 050,22 € |
| Année 15 | 202 506,80 € | 97 982,32 € | 2 502 543,42 € |
| Année 16 | 210 232,72 € | 90 256,40 € | 2 292 310,70 € |
| Année 17 | 218 253,34 € | 82 235,78 € | 2 074 057,36 € |
| Année 18 | 226 579,98 € | 73 909,14 € | 1 847 477,38 € |
| Année 19 | 235 224,30 € | 65 264,82 € | 1 612 253,08 € |
| Année 20 | 244 198,42 € | 56 290,70 € | 1 368 054,66 € |
| Année 21 | 253 514,92 € | 46 974,20 € | 1 114 539,74 € |
| Année 22 | 263 186,81 € | 37 302,31 € | 851 352,93 € |
| Année 23 | 273 227,73 € | 27 261,39 € | 578 125,20 € |
| Année 24 | 283 651,74 € | 16 837,38 € | 294 473,46 € |
| Année 25 | 294 473,46 € | 6 015,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 870 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 58 446 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 71 545 €.