Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 820 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 783,69 € | 24 783,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 75 102 € / mois | 70 811 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 385 640 € | 5 206 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 120 513 € | 4 941 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 820 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 58 046 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 72 708 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 820 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 118 661,22 € | 178 743,06 € | 4 701 838,78 € |
| Année 2 | 123 188,31 € | 174 215,97 € | 4 578 650,47 € |
| Année 3 | 127 888,10 € | 169 516,18 € | 4 450 762,37 € |
| Année 4 | 132 767,19 € | 164 637,09 € | 4 317 995,18 € |
| Année 5 | 137 832,45 € | 159 571,83 € | 4 180 162,73 € |
| Année 6 | 143 090,94 € | 154 313,34 € | 4 037 071,79 € |
| Année 7 | 148 550,04 € | 148 854,24 € | 3 888 521,75 € |
| Année 8 | 154 217,41 € | 143 186,87 € | 3 734 304,34 € |
| Année 9 | 160 101,00 € | 137 303,28 € | 3 574 203,34 € |
| Année 10 | 166 209,06 € | 131 195,22 € | 3 407 994,28 € |
| Année 11 | 172 550,16 € | 124 854,12 € | 3 235 444,12 € |
| Année 12 | 179 133,17 € | 118 271,11 € | 3 056 310,95 € |
| Année 13 | 185 967,31 € | 111 436,97 € | 2 870 343,64 € |
| Année 14 | 193 062,21 € | 104 342,07 € | 2 677 281,43 € |
| Année 15 | 200 427,79 € | 96 976,49 € | 2 476 853,64 € |
| Année 16 | 208 074,38 € | 89 329,90 € | 2 268 779,26 € |
| Année 17 | 216 012,68 € | 81 391,60 € | 2 052 766,58 € |
| Année 18 | 224 253,84 € | 73 150,44 € | 1 828 512,74 € |
| Année 19 | 232 809,41 € | 64 594,87 € | 1 595 703,33 € |
| Année 20 | 241 691,40 € | 55 712,88 € | 1 354 011,93 € |
| Année 21 | 250 912,22 € | 46 492,06 € | 1 103 099,71 € |
| Année 22 | 260 484,85 € | 36 919,43 € | 842 614,86 € |
| Année 23 | 270 422,71 € | 26 981,57 € | 572 192,15 € |
| Année 24 | 280 739,67 € | 16 664,61 € | 291 452,48 € |
| Année 25 | 291 452,48 € | 5 954,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 820 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 385 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 120 513 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.