Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 720 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 269,56 € | 24 269,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 73 544 € / mois | 69 342 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 377 640 € | 5 098 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 118 013 € | 4 838 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 720 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 846 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 71 208 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 720 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 116 199,66 € | 175 035,06 € | 4 604 300,34 € |
| Année 2 | 120 632,83 € | 170 601,89 € | 4 483 667,51 € |
| Année 3 | 125 235,12 € | 165 999,60 € | 4 358 432,39 € |
| Année 4 | 130 013,00 € | 161 221,72 € | 4 228 419,39 € |
| Année 5 | 134 973,17 € | 156 261,55 € | 4 093 446,22 € |
| Année 6 | 140 122,56 € | 151 112,16 € | 3 953 323,66 € |
| Année 7 | 145 468,42 € | 145 766,30 € | 3 807 855,24 € |
| Année 8 | 151 018,24 € | 140 216,48 € | 3 656 837,00 € |
| Année 9 | 156 779,77 € | 134 454,95 € | 3 500 057,23 € |
| Année 10 | 162 761,11 € | 128 473,61 € | 3 337 296,12 € |
| Année 11 | 168 970,67 € | 122 264,05 € | 3 168 325,45 € |
| Année 12 | 175 417,12 € | 115 817,60 € | 2 992 908,33 € |
| Année 13 | 182 109,51 € | 109 125,21 € | 2 810 798,82 € |
| Année 14 | 189 057,23 € | 102 177,49 € | 2 621 741,59 € |
| Année 15 | 196 270,02 € | 94 964,70 € | 2 425 471,57 € |
| Année 16 | 203 757,96 € | 87 476,76 € | 2 221 713,61 € |
| Année 17 | 211 531,57 € | 79 703,15 € | 2 010 182,04 € |
| Année 18 | 219 601,77 € | 71 632,95 € | 1 790 580,27 € |
| Année 19 | 227 979,87 € | 63 254,85 € | 1 562 600,40 € |
| Année 20 | 236 677,60 € | 54 557,12 € | 1 325 922,80 € |
| Année 21 | 245 707,17 € | 45 527,55 € | 1 080 215,63 € |
| Année 22 | 255 081,22 € | 36 153,50 € | 825 134,41 € |
| Année 23 | 264 812,88 € | 26 421,84 € | 560 321,53 € |
| Année 24 | 274 915,85 € | 16 318,87 € | 285 405,68 € |
| Année 25 | 285 405,68 € | 5 830,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 720 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.