Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 720 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 084,06 € | 23 084,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 69 952 € / mois | 65 954 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 377 640 € | 5 098 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 118 013 € | 4 838 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 720 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 846 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 71 208 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 720 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 80 281,45 € | 196 727,27 € | 4 640 218,55 € |
| Année 2 | 83 718,94 € | 193 289,78 € | 4 556 499,61 € |
| Année 3 | 87 303,61 € | 189 705,11 € | 4 469 196,00 € |
| Année 4 | 91 041,78 € | 185 966,94 € | 4 378 154,22 € |
| Année 5 | 94 940,00 € | 182 068,72 € | 4 283 214,22 € |
| Année 6 | 99 005,14 € | 178 003,58 € | 4 184 209,08 € |
| Année 7 | 103 244,35 € | 173 764,37 € | 4 080 964,73 € |
| Année 8 | 107 665,06 € | 169 343,66 € | 3 973 299,67 € |
| Année 9 | 112 275,05 € | 164 733,67 € | 3 861 024,62 € |
| Année 10 | 117 082,46 € | 159 926,26 € | 3 743 942,16 € |
| Année 11 | 122 095,69 € | 154 913,03 € | 3 621 846,47 € |
| Année 12 | 127 323,60 € | 149 685,12 € | 3 494 522,87 € |
| Année 13 | 132 775,34 € | 144 233,38 € | 3 361 747,53 € |
| Année 14 | 138 460,52 € | 138 548,20 € | 3 223 287,01 € |
| Année 15 | 144 389,11 € | 132 619,61 € | 3 078 897,90 € |
| Année 16 | 150 571,57 € | 126 437,15 € | 2 928 326,33 € |
| Année 17 | 157 018,74 € | 119 989,98 € | 2 771 307,59 € |
| Année 18 | 163 741,98 € | 113 266,74 € | 2 607 565,61 € |
| Année 19 | 170 753,06 € | 106 255,66 € | 2 436 812,55 € |
| Année 20 | 178 064,39 € | 98 944,33 € | 2 258 748,16 € |
| Année 21 | 185 688,75 € | 91 319,97 € | 2 073 059,41 € |
| Année 22 | 193 639,55 € | 83 369,17 € | 1 879 419,86 € |
| Année 23 | 201 930,83 € | 75 077,89 € | 1 677 489,03 € |
| Année 24 | 210 577,12 € | 66 431,60 € | 1 466 911,91 € |
| Année 25 | 219 593,59 € | 57 415,13 € | 1 247 318,32 € |
| Année 26 | 228 996,16 € | 48 012,56 € | 1 018 322,16 € |
| Année 27 | 238 801,30 € | 38 207,42 € | 779 520,86 € |
| Année 28 | 249 026,31 € | 27 982,41 € | 530 494,55 € |
| Année 29 | 259 689,13 € | 17 319,59 € | 270 805,42 € |
| Année 30 | 270 805,42 € | 6 200,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 720 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 56 646 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 65 954 €.