Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 620 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 595,04 € | 22 595,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 68 470 € / mois | 64 557 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 369 640 € | 4 990 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 115 513 € | 4 736 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 620 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 55 646 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 69 708 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 620 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 78 580,70 € | 192 559,78 € | 4 541 919,30 € |
| Année 2 | 81 945,37 € | 189 195,11 € | 4 459 973,93 € |
| Année 3 | 85 454,11 € | 185 686,37 € | 4 374 519,82 € |
| Année 4 | 89 113,08 € | 182 027,40 € | 4 285 406,74 € |
| Année 5 | 92 928,74 € | 178 211,74 € | 4 192 478,00 € |
| Année 6 | 96 907,74 € | 174 232,74 € | 4 095 570,26 € |
| Année 7 | 101 057,14 € | 170 083,34 € | 3 994 513,12 € |
| Année 8 | 105 384,21 € | 165 756,27 € | 3 889 128,91 € |
| Année 9 | 109 896,56 € | 161 243,92 € | 3 779 232,35 € |
| Année 10 | 114 602,12 € | 156 538,36 € | 3 664 630,23 € |
| Année 11 | 119 509,17 € | 151 631,31 € | 3 545 121,06 € |
| Année 12 | 124 626,30 € | 146 514,18 € | 3 420 494,76 € |
| Année 13 | 129 962,55 € | 141 177,93 € | 3 290 532,21 € |
| Année 14 | 135 527,29 € | 135 613,19 € | 3 155 004,92 € |
| Année 15 | 141 330,28 € | 129 810,20 € | 3 013 674,64 € |
| Année 16 | 147 381,77 € | 123 758,71 € | 2 866 292,87 € |
| Année 17 | 153 692,36 € | 117 448,12 € | 2 712 600,51 € |
| Année 18 | 160 273,17 € | 110 867,31 € | 2 552 327,34 € |
| Année 19 | 167 135,75 € | 104 004,73 € | 2 385 191,59 € |
| Année 20 | 174 292,15 € | 96 848,33 € | 2 210 899,44 € |
| Année 21 | 181 755,00 € | 89 385,48 € | 2 029 144,44 € |
| Année 22 | 189 537,39 € | 81 603,09 € | 1 839 607,05 € |
| Année 23 | 197 653,02 € | 73 487,46 € | 1 641 954,03 € |
| Année 24 | 206 116,11 € | 65 024,37 € | 1 435 837,92 € |
| Année 25 | 214 941,60 € | 56 198,88 € | 1 220 896,32 € |
| Année 26 | 224 144,96 € | 46 995,52 € | 996 751,36 € |
| Année 27 | 233 742,41 € | 37 398,07 € | 763 008,95 € |
| Année 28 | 243 750,78 € | 27 389,70 € | 519 258,17 € |
| Année 29 | 254 187,70 € | 16 952,78 € | 265 070,47 € |
| Année 30 | 265 070,47 € | 6 068,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 620 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 369 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 115 513 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 55 446 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.