Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 620 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 755,43 € | 23 755,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 71 986 € / mois | 67 873 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 369 640 € | 4 990 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 115 513 € | 4 736 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 620 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 55 646 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 69 708 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 620 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 113 738,07 € | 171 327,09 € | 4 506 761,93 € |
| Année 2 | 118 077,32 € | 166 987,84 € | 4 388 684,61 € |
| Année 3 | 122 582,11 € | 162 483,05 € | 4 266 102,50 € |
| Année 4 | 127 258,77 € | 157 806,39 € | 4 138 843,73 € |
| Année 5 | 132 113,87 € | 152 951,29 € | 4 006 729,86 € |
| Année 6 | 137 154,20 € | 147 910,96 € | 3 869 575,66 € |
| Année 7 | 142 386,80 € | 142 678,36 € | 3 727 188,86 € |
| Année 8 | 147 819,04 € | 137 246,12 € | 3 579 369,82 € |
| Année 9 | 153 458,53 € | 131 606,63 € | 3 425 911,29 € |
| Année 10 | 159 313,16 € | 125 752,00 € | 3 266 598,13 € |
| Année 11 | 165 391,17 € | 119 673,99 € | 3 101 206,96 € |
| Année 12 | 171 701,07 € | 113 364,09 € | 2 929 505,89 € |
| Année 13 | 178 251,67 € | 106 813,49 € | 2 751 254,22 € |
| Année 14 | 185 052,22 € | 100 012,94 € | 2 566 202,00 € |
| Année 15 | 192 112,19 € | 92 952,97 € | 2 374 089,81 € |
| Année 16 | 199 441,52 € | 85 623,64 € | 2 174 648,29 € |
| Année 17 | 207 050,47 € | 78 014,69 € | 1 967 597,82 € |
| Année 18 | 214 949,72 € | 70 115,44 € | 1 752 648,10 € |
| Année 19 | 223 150,30 € | 61 914,86 € | 1 529 497,80 € |
| Année 20 | 231 663,79 € | 53 401,37 € | 1 297 834,01 € |
| Année 21 | 240 502,07 € | 44 563,09 € | 1 057 331,94 € |
| Année 22 | 249 677,55 € | 35 387,61 € | 807 654,39 € |
| Année 23 | 259 203,05 € | 25 862,11 € | 548 451,34 € |
| Année 24 | 269 091,98 € | 15 973,18 € | 279 359,36 € |
| Année 25 | 279 359,36 € | 5 706,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 620 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 369 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 115 513 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.