Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 520 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 241,30 € | 23 241,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 70 428 € / mois | 66 404 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 361 640 € | 4 882 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 113 013 € | 4 633 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 520 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 54 446 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 68 208 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 520 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 111 276,49 € | 167 619,11 € | 4 409 223,51 € |
| Année 2 | 115 521,82 € | 163 373,78 € | 4 293 701,69 € |
| Année 3 | 119 929,14 € | 158 966,46 € | 4 173 772,55 € |
| Année 4 | 124 504,60 € | 154 391,00 € | 4 049 267,95 € |
| Année 5 | 129 254,59 € | 149 641,01 € | 3 920 013,36 € |
| Année 6 | 134 185,82 € | 144 709,78 € | 3 785 827,54 € |
| Année 7 | 139 305,20 € | 139 590,40 € | 3 646 522,34 € |
| Année 8 | 144 619,87 € | 134 275,73 € | 3 501 902,47 € |
| Année 9 | 150 137,30 € | 128 758,30 € | 3 351 765,17 € |
| Année 10 | 155 865,21 € | 123 030,39 € | 3 195 899,96 € |
| Année 11 | 161 811,70 € | 117 083,90 € | 3 034 088,26 € |
| Année 12 | 167 985,01 € | 110 910,59 € | 2 866 103,25 € |
| Année 13 | 174 393,89 € | 104 501,71 € | 2 691 709,36 € |
| Année 14 | 181 047,23 € | 97 848,37 € | 2 510 662,13 € |
| Année 15 | 187 954,38 € | 90 941,22 € | 2 322 707,75 € |
| Année 16 | 195 125,11 € | 83 770,49 € | 2 127 582,64 € |
| Année 17 | 202 569,39 € | 76 326,21 € | 1 925 013,25 € |
| Année 18 | 210 297,65 € | 68 597,95 € | 1 714 715,60 € |
| Année 19 | 218 320,79 € | 60 574,81 € | 1 496 394,81 € |
| Année 20 | 226 650,00 € | 52 245,60 € | 1 269 744,81 € |
| Année 21 | 235 297,01 € | 43 598,59 € | 1 034 447,80 € |
| Année 22 | 244 273,89 € | 34 621,71 € | 790 173,91 € |
| Année 23 | 253 593,26 € | 25 302,34 € | 536 580,65 € |
| Année 24 | 263 268,14 € | 15 627,46 € | 273 312,51 € |
| Année 25 | 273 312,51 € | 5 583,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 520 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 66 404 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 361 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 113 013 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.