Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 470 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 984,24 € | 22 984,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 69 649 € / mois | 65 669 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 357 640 € | 4 828 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 111 763 € | 4 582 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 470 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 53 846 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 67 458 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 470 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 110 045,77 € | 165 765,11 € | 4 360 454,23 € |
| Année 2 | 114 244,13 € | 161 566,75 € | 4 246 210,10 € |
| Année 3 | 118 602,71 € | 157 208,17 € | 4 127 607,39 € |
| Année 4 | 123 127,55 € | 152 683,33 € | 4 004 479,84 € |
| Année 5 | 127 825,03 € | 147 985,85 € | 3 876 654,81 € |
| Année 6 | 132 701,72 € | 143 109,16 € | 3 743 953,09 € |
| Année 7 | 137 764,46 € | 138 046,42 € | 3 606 188,63 € |
| Année 8 | 143 020,34 € | 132 790,54 € | 3 463 168,29 € |
| Année 9 | 148 476,77 € | 127 334,11 € | 3 314 691,52 € |
| Année 10 | 154 141,33 € | 121 669,55 € | 3 160 550,19 € |
| Année 11 | 160 022,03 € | 115 788,85 € | 3 000 528,16 € |
| Année 12 | 166 127,07 € | 109 683,81 € | 2 834 401,09 € |
| Année 13 | 172 465,04 € | 103 345,84 € | 2 661 936,05 € |
| Année 14 | 179 044,81 € | 96 766,07 € | 2 482 891,24 € |
| Année 15 | 185 875,59 € | 89 935,29 € | 2 297 015,65 € |
| Année 16 | 192 966,99 € | 82 843,89 € | 2 104 048,66 € |
| Année 17 | 200 328,92 € | 75 481,96 € | 1 903 719,74 € |
| Année 18 | 207 971,73 € | 67 839,15 € | 1 695 748,01 € |
| Année 19 | 215 906,12 € | 59 904,76 € | 1 479 841,89 € |
| Année 20 | 224 143,22 € | 51 667,66 € | 1 255 698,67 € |
| Année 21 | 232 694,56 € | 43 116,32 € | 1 023 004,11 € |
| Année 22 | 241 572,20 € | 34 238,68 € | 781 431,91 € |
| Année 23 | 250 788,46 € | 25 022,42 € | 530 643,45 € |
| Année 24 | 260 356,38 € | 15 454,50 € | 270 287,07 € |
| Année 25 | 270 287,07 € | 5 521,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 470 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 65 669 €.