Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 470 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 861,51 € | 21 861,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 66 247 € / mois | 62 461 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 357 640 € | 4 828 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 111 763 € | 4 582 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 470 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 53 846 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 67 458 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 470 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 76 029,60 € | 186 308,52 € | 4 394 470,40 € |
| Année 2 | 79 285,05 € | 183 053,07 € | 4 315 185,35 € |
| Année 3 | 82 679,86 € | 179 658,26 € | 4 232 505,49 € |
| Année 4 | 86 220,05 € | 176 118,07 € | 4 146 285,44 € |
| Année 5 | 89 911,84 € | 172 426,28 € | 4 056 373,60 € |
| Année 6 | 93 761,69 € | 168 576,43 € | 3 962 611,91 € |
| Année 7 | 97 776,37 € | 164 561,75 € | 3 864 835,54 € |
| Année 8 | 101 962,96 € | 160 375,16 € | 3 762 872,58 € |
| Année 9 | 106 328,81 € | 156 009,31 € | 3 656 543,77 € |
| Année 10 | 110 881,61 € | 151 456,51 € | 3 545 662,16 € |
| Année 11 | 115 629,30 € | 146 708,82 € | 3 430 032,86 € |
| Année 12 | 120 580,33 € | 141 757,79 € | 3 309 452,53 € |
| Année 13 | 125 743,35 € | 136 594,77 € | 3 183 709,18 € |
| Année 14 | 131 127,45 € | 131 210,67 € | 3 052 581,73 € |
| Année 15 | 136 742,02 € | 125 596,10 € | 2 915 839,71 € |
| Année 16 | 142 597,08 € | 119 741,04 € | 2 773 242,63 € |
| Année 17 | 148 702,78 € | 113 635,34 € | 2 624 539,85 € |
| Année 18 | 155 069,95 € | 107 268,17 € | 2 469 469,90 € |
| Année 19 | 161 709,74 € | 100 628,38 € | 2 307 760,16 € |
| Année 20 | 168 633,82 € | 93 704,30 € | 2 139 126,34 € |
| Année 21 | 175 854,40 € | 86 483,72 € | 1 963 271,94 € |
| Année 22 | 183 384,12 € | 78 954,00 € | 1 779 887,82 € |
| Année 23 | 191 236,26 € | 71 101,86 € | 1 588 651,56 € |
| Année 24 | 199 424,61 € | 62 913,51 € | 1 389 226,95 € |
| Année 25 | 207 963,60 € | 54 374,52 € | 1 181 263,35 € |
| Année 26 | 216 868,16 € | 45 469,96 € | 964 395,19 € |
| Année 27 | 226 154,04 € | 36 184,08 € | 738 241,15 € |
| Année 28 | 235 837,50 € | 26 500,62 € | 502 403,65 € |
| Année 29 | 245 935,58 € | 16 402,54 € | 256 468,07 € |
| Année 30 | 256 468,07 € | 5 872,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 470 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 53 646 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 62 461 €.