Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 570 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 498,37 € | 23 498,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 71 207 € / mois | 67 138 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 365 640 € | 4 936 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 114 263 € | 4 684 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 570 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 55 046 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 68 958 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 570 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 112 507,33 € | 169 473,11 € | 4 457 992,67 € |
| Année 2 | 116 799,64 € | 165 180,80 € | 4 341 193,03 € |
| Année 3 | 121 255,68 € | 160 724,76 € | 4 219 937,35 € |
| Année 4 | 125 881,77 € | 156 098,67 € | 4 094 055,58 € |
| Année 5 | 130 684,30 € | 151 296,14 € | 3 963 371,28 € |
| Année 6 | 135 670,08 € | 146 310,36 € | 3 827 701,20 € |
| Année 7 | 140 846,08 € | 141 134,36 € | 3 686 855,12 € |
| Année 8 | 146 219,53 € | 135 760,91 € | 3 540 635,59 € |
| Année 9 | 151 798,00 € | 130 182,44 € | 3 388 837,59 € |
| Année 10 | 157 589,29 € | 124 391,15 € | 3 231 248,30 € |
| Année 11 | 163 601,50 € | 118 378,94 € | 3 067 646,80 € |
| Année 12 | 169 843,13 € | 112 137,31 € | 2 897 803,67 € |
| Année 13 | 176 322,88 € | 105 657,56 € | 2 721 480,79 € |
| Année 14 | 183 049,80 € | 98 930,64 € | 2 538 430,99 € |
| Année 15 | 190 033,39 € | 91 947,05 € | 2 348 397,60 € |
| Année 16 | 197 283,42 € | 84 697,02 € | 2 151 114,18 € |
| Année 17 | 204 810,03 € | 77 170,41 € | 1 946 304,15 € |
| Année 18 | 212 623,80 € | 69 356,64 € | 1 733 680,35 € |
| Année 19 | 220 735,67 € | 61 244,77 € | 1 512 944,68 € |
| Année 20 | 229 157,02 € | 52 823,42 € | 1 283 787,66 € |
| Année 21 | 237 899,65 € | 44 080,79 € | 1 045 888,01 € |
| Année 22 | 246 975,83 € | 35 004,61 € | 798 912,18 € |
| Année 23 | 256 398,28 € | 25 582,16 € | 542 513,90 € |
| Année 24 | 266 180,22 € | 15 800,22 € | 276 333,68 € |
| Année 25 | 276 333,68 € | 5 645,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 570 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 54 846 € pour cette enveloppe de financement.