Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 670 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 012,50 € | 24 012,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 72 765 € / mois | 68 607 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 373 640 € | 5 044 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 116 763 € | 4 787 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 670 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 246 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 70 458 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 670 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 114 968,94 € | 173 181,06 € | 4 555 531,06 € |
| Année 2 | 119 355,14 € | 168 794,86 € | 4 436 175,92 € |
| Année 3 | 123 908,69 € | 164 241,31 € | 4 312 267,23 € |
| Année 4 | 128 635,96 € | 159 514,04 € | 4 183 631,27 € |
| Année 5 | 133 543,60 € | 154 606,40 € | 4 050 087,67 € |
| Année 6 | 138 638,44 € | 149 511,56 € | 3 911 449,23 € |
| Année 7 | 143 927,69 € | 144 222,31 € | 3 767 521,54 € |
| Année 8 | 149 418,73 € | 138 731,27 € | 3 618 102,81 € |
| Année 9 | 155 119,21 € | 133 030,79 € | 3 462 983,60 € |
| Année 10 | 161 037,24 € | 127 112,76 € | 3 301 946,36 € |
| Année 11 | 167 181,02 € | 120 968,98 € | 3 134 765,34 € |
| Année 12 | 173 559,18 € | 114 590,82 € | 2 961 206,16 € |
| Année 13 | 180 180,69 € | 107 969,31 € | 2 781 025,47 € |
| Année 14 | 187 054,84 € | 101 095,16 € | 2 593 970,63 € |
| Année 15 | 194 191,20 € | 93 958,80 € | 2 399 779,43 € |
| Année 16 | 201 599,83 € | 86 550,17 € | 2 198 179,60 € |
| Année 17 | 209 291,15 € | 78 858,85 € | 1 988 888,45 € |
| Année 18 | 217 275,85 € | 70 874,15 € | 1 771 612,60 € |
| Année 19 | 225 565,24 € | 62 584,76 € | 1 546 047,36 € |
| Année 20 | 234 170,82 € | 53 979,18 € | 1 311 876,54 € |
| Année 21 | 243 104,77 € | 45 045,23 € | 1 068 771,77 € |
| Année 22 | 252 379,51 € | 35 770,49 € | 816 392,26 € |
| Année 23 | 262 008,10 € | 26 141,90 € | 554 384,16 € |
| Année 24 | 272 004,07 € | 16 145,93 € | 282 380,09 € |
| Année 25 | 282 380,09 € | 5 768,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 670 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.