Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 670 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 521,00 € | 27 521,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 83 397 € / mois | 78 631 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 373 640 € | 5 044 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 116 763 € | 4 787 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 670 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 246 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 70 458 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 670 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 161 076,40 € | 169 175,60 € | 4 509 423,60 € |
| Année 2 | 167 105,01 € | 163 146,99 € | 4 342 318,59 € |
| Année 3 | 173 359,27 € | 156 892,73 € | 4 168 959,32 € |
| Année 4 | 179 847,60 € | 150 404,40 € | 3 989 111,72 € |
| Année 5 | 186 578,77 € | 143 673,23 € | 3 802 532,95 € |
| Année 6 | 193 561,89 € | 136 690,11 € | 3 608 971,06 € |
| Année 7 | 200 806,35 € | 129 445,65 € | 3 408 164,71 € |
| Année 8 | 208 321,91 € | 121 930,09 € | 3 199 842,80 € |
| Année 9 | 216 118,80 € | 114 133,20 € | 2 983 724,00 € |
| Année 10 | 224 207,49 € | 106 044,51 € | 2 759 516,51 € |
| Année 11 | 232 598,93 € | 97 653,07 € | 2 526 917,58 € |
| Année 12 | 241 304,45 € | 88 947,55 € | 2 285 613,13 € |
| Année 13 | 250 335,77 € | 79 916,23 € | 2 035 277,36 € |
| Année 14 | 259 705,09 € | 70 546,91 € | 1 775 572,27 € |
| Année 15 | 269 425,10 € | 60 826,90 € | 1 506 147,17 € |
| Année 16 | 279 508,90 € | 50 743,10 € | 1 226 638,27 € |
| Année 17 | 289 970,11 € | 40 281,89 € | 936 668,16 € |
| Année 18 | 300 822,84 € | 29 429,16 € | 635 845,32 € |
| Année 19 | 312 081,74 € | 18 170,26 € | 323 763,58 € |
| Année 20 | 323 763,58 € | 6 489,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 670 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 78 631 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.