Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 620 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 226,38 € | 27 226,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 82 504 € / mois | 77 790 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 369 640 € | 4 990 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 115 513 € | 4 736 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 620 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 55 646 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 69 708 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 620 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 159 352,07 € | 167 364,49 € | 4 461 147,93 € |
| Année 2 | 165 316,14 € | 161 400,42 € | 4 295 831,79 € |
| Année 3 | 171 503,47 € | 155 213,09 € | 4 124 328,32 € |
| Année 4 | 177 922,32 € | 148 794,24 € | 3 946 406,00 € |
| Année 5 | 184 581,45 € | 142 135,11 € | 3 761 824,55 € |
| Année 6 | 191 489,80 € | 135 226,76 € | 3 570 334,75 € |
| Année 7 | 198 656,67 € | 128 059,89 € | 3 371 678,08 € |
| Année 8 | 206 091,83 € | 120 624,73 € | 3 165 586,25 € |
| Année 9 | 213 805,25 € | 112 911,31 € | 2 951 781,00 € |
| Année 10 | 221 807,36 € | 104 909,20 € | 2 729 973,64 € |
| Année 11 | 230 108,95 € | 96 607,61 € | 2 499 864,69 € |
| Année 12 | 238 721,27 € | 87 995,29 € | 2 261 143,42 € |
| Année 13 | 247 655,91 € | 79 060,65 € | 2 013 487,51 € |
| Année 14 | 256 924,92 € | 69 791,64 € | 1 756 562,59 € |
| Année 15 | 266 540,88 € | 60 175,68 € | 1 490 021,71 € |
| Année 16 | 276 516,73 € | 50 199,83 € | 1 213 504,98 € |
| Année 17 | 286 865,95 € | 39 850,61 € | 926 639,03 € |
| Année 18 | 297 602,52 € | 29 114,04 € | 629 036,51 € |
| Année 19 | 308 740,89 € | 17 975,67 € | 320 295,62 € |
| Année 20 | 320 295,62 € | 6 420,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 620 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 369 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 115 513 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.