Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 620 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 212,97 € | 33 212,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 100 645 € / mois | 94 894 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 369 640 € | 4 990 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 115 513 € | 4 736 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 620 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 55 646 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 69 708 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 620 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 237 005,49 € | 161 550,15 € | 4 383 494,51 € |
| Année 2 | 245 630,92 € | 152 924,72 € | 4 137 863,59 € |
| Année 3 | 254 570,21 € | 143 985,43 € | 3 883 293,38 € |
| Année 4 | 263 834,89 € | 134 720,75 € | 3 619 458,49 € |
| Année 5 | 273 436,71 € | 125 118,93 € | 3 346 021,78 € |
| Année 6 | 283 387,97 € | 115 167,67 € | 3 062 633,81 € |
| Année 7 | 293 701,38 € | 104 854,26 € | 2 768 932,43 € |
| Année 8 | 304 390,16 € | 94 165,48 € | 2 464 542,27 € |
| Année 9 | 315 467,92 € | 83 087,72 € | 2 149 074,35 € |
| Année 10 | 326 948,85 € | 71 606,79 € | 1 822 125,50 € |
| Année 11 | 338 847,60 € | 59 708,04 € | 1 483 277,90 € |
| Année 12 | 351 179,37 € | 47 376,27 € | 1 132 098,53 € |
| Année 13 | 363 959,94 € | 34 595,70 € | 768 138,59 € |
| Année 14 | 377 205,67 € | 21 349,97 € | 390 932,92 € |
| Année 15 | 390 932,92 € | 7 622,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 620 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.