Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 720 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 931,79 € | 33 931,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 102 824 € / mois | 96 948 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 377 640 € | 5 098 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 118 013 € | 4 838 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 720 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 846 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 71 208 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 720 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 242 134,96 € | 165 046,52 € | 4 478 365,04 € |
| Année 2 | 250 947,07 € | 156 234,41 € | 4 227 417,97 € |
| Année 3 | 260 079,85 € | 147 101,63 € | 3 967 338,12 € |
| Année 4 | 269 545,02 € | 137 636,46 € | 3 697 793,10 € |
| Année 5 | 279 354,65 € | 127 826,83 € | 3 418 438,45 € |
| Année 6 | 289 521,29 € | 117 660,19 € | 3 128 917,16 € |
| Année 7 | 300 057,92 € | 107 123,56 € | 2 828 859,24 € |
| Année 8 | 310 978,01 € | 96 203,47 € | 2 517 881,23 € |
| Année 9 | 322 295,53 € | 84 885,95 € | 2 195 585,70 € |
| Année 10 | 334 024,94 € | 73 156,54 € | 1 861 560,76 € |
| Année 11 | 346 181,20 € | 61 000,28 € | 1 515 379,56 € |
| Année 12 | 358 779,88 € | 48 401,60 € | 1 156 599,68 € |
| Année 13 | 371 837,06 € | 35 344,42 € | 784 762,62 € |
| Année 14 | 385 369,43 € | 21 812,05 € | 399 393,19 € |
| Année 15 | 399 393,19 € | 7 787,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 720 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 472 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.