Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 820 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 404,88 € | 28 404,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 86 075 € / mois | 81 157 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 385 640 € | 5 206 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 120 513 € | 4 941 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 820 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 58 046 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 72 708 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 820 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 166 249,65 € | 174 608,91 € | 4 654 250,35 € |
| Année 2 | 172 471,87 € | 168 386,69 € | 4 481 778,48 € |
| Année 3 | 178 927,00 € | 161 931,56 € | 4 302 851,48 € |
| Année 4 | 185 623,72 € | 155 234,84 € | 4 117 227,76 € |
| Année 5 | 192 571,05 € | 148 287,51 € | 3 924 656,71 € |
| Année 6 | 199 778,46 € | 141 080,10 € | 3 724 878,25 € |
| Année 7 | 207 255,55 € | 133 603,01 € | 3 517 622,70 € |
| Année 8 | 215 012,52 € | 125 846,04 € | 3 302 610,18 € |
| Année 9 | 223 059,84 € | 117 798,72 € | 3 079 550,34 € |
| Année 10 | 231 408,30 € | 109 450,26 € | 2 848 142,04 € |
| Année 11 | 240 069,22 € | 100 789,34 € | 2 608 072,82 € |
| Année 12 | 249 054,34 € | 91 804,22 € | 2 359 018,48 € |
| Année 13 | 258 375,70 € | 82 482,86 € | 2 100 642,78 € |
| Année 14 | 268 045,96 € | 72 812,60 € | 1 832 596,82 € |
| Année 15 | 278 078,14 € | 62 780,42 € | 1 554 518,68 € |
| Année 16 | 288 485,77 € | 52 372,79 € | 1 266 032,91 € |
| Année 17 | 299 282,95 € | 41 575,61 € | 966 749,96 € |
| Année 18 | 310 484,24 € | 30 374,32 € | 656 265,72 € |
| Année 19 | 322 104,78 € | 18 753,78 € | 334 160,94 € |
| Année 20 | 334 160,94 € | 6 698,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 820 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 385 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 120 513 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 482 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.