Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 070 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 069,02 € | 26 069,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 78 997 € / mois | 74 483 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 405 640 € | 5 476 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 126 763 € | 5 197 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 070 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 046 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 458 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 070 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 124 815,25 € | 188 012,99 € | 4 945 684,75 € |
| Année 2 | 129 577,11 € | 183 251,13 € | 4 816 107,64 € |
| Année 3 | 134 520,64 € | 178 307,60 € | 4 681 587,00 € |
| Année 4 | 139 652,80 € | 173 175,44 € | 4 541 934,20 € |
| Année 5 | 144 980,73 € | 167 847,51 € | 4 396 953,47 € |
| Année 6 | 150 511,92 € | 162 316,32 € | 4 246 441,55 € |
| Année 7 | 156 254,15 € | 156 574,09 € | 4 090 187,40 € |
| Année 8 | 162 215,44 € | 150 612,80 € | 3 927 971,96 € |
| Année 9 | 168 404,18 € | 144 424,06 € | 3 759 567,78 € |
| Année 10 | 174 829,00 € | 137 999,24 € | 3 584 738,78 € |
| Année 11 | 181 498,95 € | 131 329,29 € | 3 403 239,83 € |
| Année 12 | 188 423,38 € | 124 404,86 € | 3 214 816,45 € |
| Année 13 | 195 611,98 € | 117 216,26 € | 3 019 204,47 € |
| Année 14 | 203 074,83 € | 109 753,41 € | 2 816 129,64 € |
| Année 15 | 210 822,39 € | 102 005,85 € | 2 605 307,25 € |
| Année 16 | 218 865,53 € | 93 962,71 € | 2 386 441,72 € |
| Année 17 | 227 215,55 € | 85 612,69 € | 2 159 226,17 € |
| Année 18 | 235 884,13 € | 76 944,11 € | 1 923 342,04 € |
| Année 19 | 244 883,40 € | 67 944,84 € | 1 678 458,64 € |
| Année 20 | 254 226,02 € | 58 602,22 € | 1 424 232,62 € |
| Année 21 | 263 925,06 € | 48 903,18 € | 1 160 307,56 € |
| Année 22 | 273 994,15 € | 38 834,09 € | 886 313,41 € |
| Année 23 | 284 447,37 € | 28 380,87 € | 601 866,04 € |
| Année 24 | 295 299,42 € | 17 528,82 € | 306 566,62 € |
| Année 25 | 306 566,62 € | 6 262,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 070 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 405 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 126 763 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.