Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 120 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 326,09 € | 26 326,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 79 776 € / mois | 75 217 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 409 640 € | 5 530 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 128 013 € | 5 248 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 120 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 646 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 208 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 120 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 126 046,09 € | 189 866,99 € | 4 994 453,91 € |
| Année 2 | 130 854,93 € | 185 058,15 € | 4 863 598,98 € |
| Année 3 | 135 847,22 € | 180 065,86 € | 4 727 751,76 € |
| Année 4 | 141 029,95 € | 174 883,13 € | 4 586 721,81 € |
| Année 5 | 146 410,43 € | 169 502,65 € | 4 440 311,38 € |
| Année 6 | 151 996,18 € | 163 916,90 € | 4 288 315,20 € |
| Année 7 | 157 795,03 € | 158 118,05 € | 4 130 520,17 € |
| Année 8 | 163 815,10 € | 152 097,98 € | 3 966 705,07 € |
| Année 9 | 170 064,88 € | 145 848,20 € | 3 796 640,19 € |
| Année 10 | 176 553,07 € | 139 360,01 € | 3 620 087,12 € |
| Année 11 | 183 288,80 € | 132 624,28 € | 3 436 798,32 € |
| Année 12 | 190 281,50 € | 125 631,58 € | 3 246 516,82 € |
| Année 13 | 197 540,96 € | 118 372,12 € | 3 048 975,86 € |
| Année 14 | 205 077,40 € | 110 835,68 € | 2 843 898,46 € |
| Année 15 | 212 901,39 € | 103 011,69 € | 2 630 997,07 € |
| Année 16 | 221 023,85 € | 94 889,23 € | 2 409 973,22 € |
| Année 17 | 229 456,21 € | 86 456,87 € | 2 180 517,01 € |
| Année 18 | 238 210,24 € | 77 702,84 € | 1 942 306,77 € |
| Année 19 | 247 298,29 € | 68 614,79 € | 1 695 008,48 € |
| Année 20 | 256 733,03 € | 59 180,05 € | 1 438 275,45 € |
| Année 21 | 266 527,71 € | 49 385,37 € | 1 171 747,74 € |
| Année 22 | 276 696,08 € | 39 217,00 € | 895 051,66 € |
| Année 23 | 287 252,40 € | 28 660,68 € | 607 799,26 € |
| Année 24 | 298 211,48 € | 17 701,60 € | 309 587,78 € |
| Année 25 | 309 587,78 € | 6 324,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 120 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 409 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 128 013 € (2,5%).