Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 120 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 807,06 € | 36 807,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 111 537 € / mois | 105 163 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 409 640 € | 5 530 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 128 013 € | 5 248 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 120 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 646 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 208 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 120 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 262 652,69 € | 179 032,03 € | 4 857 847,31 € |
| Année 2 | 272 211,48 € | 169 473,24 € | 4 585 635,83 € |
| Année 3 | 282 118,16 € | 159 566,56 € | 4 303 517,67 € |
| Année 4 | 292 385,39 € | 149 299,33 € | 4 011 132,28 € |
| Année 5 | 303 026,24 € | 138 658,48 € | 3 708 106,04 € |
| Année 6 | 314 054,36 € | 127 630,36 € | 3 394 051,68 € |
| Année 7 | 325 483,84 € | 116 200,88 € | 3 068 567,84 € |
| Année 8 | 337 329,29 € | 104 355,43 € | 2 731 238,55 € |
| Année 9 | 349 605,79 € | 92 078,93 € | 2 381 632,76 € |
| Année 10 | 362 329,12 € | 79 355,60 € | 2 019 303,64 € |
| Année 11 | 375 515,45 € | 66 169,27 € | 1 643 788,19 € |
| Année 12 | 389 181,71 € | 52 503,01 € | 1 254 606,48 € |
| Année 13 | 403 345,32 € | 38 339,40 € | 851 261,16 € |
| Année 14 | 418 024,37 € | 23 660,35 € | 433 236,79 € |
| Année 15 | 433 236,79 € | 8 447,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 120 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 105 163 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 409 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 128 013 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.